Банк изъял кредитный автомобиль, а долг в кабинете не уменьшился

Сумма в личном кабинете банка не равна обязанности по решению суда: там может отражаться весь первоначальный долг без учёта реализованного автомобиля или продолжающиеся начисления по договору. Взыскать с вас могут только то, что установлено решением суда, плюс то, что законно начислено после него, — и это можно проверить и оспорить.

Что говорит закон

• Статья 13 ГПК РФ — вступившее в силу решение суда обязательно для всех, в том числе для банка; сумма долга определяется им, а не данными личного кабинета.
• Статьи 334, 348 и 350 ГК РФ — заложенный автомобиль реализуется, как правило, с публичных торгов, а вырученные деньги идут на погашение долга. Если торги не состоялись и банк оставил машину себе, её стоимость засчитывается в счёт требований (статья 350.2 ГК РФ).
• Статья 809 ГК РФ — если кредитный договор не расторгнут, банк может продолжать начислять проценты до фактического возврата долга, но такие суммы он должен взыскивать отдельно, через новый иск или приказ.
• Статья 319 ГК РФ — определяет порядок погашения: сначала издержки, затем проценты, затем основной долг.
• Статья 10 Закона «О потребительском кредите (займе)» — заёмщик вправе бесплатно раз в месяц получить сведения о размере текущей задолженности.

Возможные варианты действий

1. Письменно запросить в банке подробный расчёт задолженности: на какую дату, из чего складывается сумма, учтена ли стоимость изъятого автомобиля.
2. Узнать у приставов, возбуждено ли исполнительное производство и какая сумма в нём указана, а также как реализован автомобиль.
3. Если стоимость машины не учтена, направить претензию в банк, а при отказе — обжаловать действия пристава или обратиться в суд.
4. Если банк подаст новый иск о процентах, проверить расчёт, заявить о снижении неустойки по статье 333 ГК РФ и о пропуске срока исковой давности, если он есть.
5. При невозможности погасить долг рассмотреть рассрочку исполнения или процедуру банкротства гражданина.

Что подготовить

• кредитный договор и договор залога;
• решение суда и исполнительный лист;
• акт изъятия автомобиля и сведения о торгах;
• выписку о платежах и скриншоты личного кабинета.

Исход зависит от того, расторгнут ли кредитный договор, за сколько и как реализован автомобиль и какие начисления банк сделал после решения. Если расхождение не объясняется, стоит показать документы юристу лично.