Отказ по ОСАГО при ДТП двух машин одного владельца-юрлица

К сожалению, позиция страховой в такой ситуации, как правило, совпадает с позицией судов. Если обе машины принадлежат одной организации, она одновременно оказывается и причинителем вреда, и потерпевшим, а обязательство по возмещению вреда самому себе прекращается. ОСАГО страхует ответственность перед другими лицами, а не собственное имущество, поэтому «лазейки» здесь практически нет.

Что говорит закон

• Статья 413 ГК РФ — обязательство прекращается совпадением должника и кредитора в одном лице.
• Статья 1068 ГК РФ — вред, причинённый работником при исполнении трудовых обязанностей, возмещает работодатель. Значит, за действия водителя-виновника отвечает сама организация, то есть собственник обеих машин.
• Статья 1 и статья 6 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» — объектом страхования является риск гражданской ответственности владельца перед потерпевшими. Если потерпевший и ответственное лицо совпадают, страхового случая по ОСАГО обычно нет.
• Статьи 238, 241 и 243 ТК РФ — работник возмещает работодателю прямой действительный ущерб, по общему правилу в пределах среднего месячного заработка. Полная материальная ответственность возможна в случаях, перечисленных в статье 243, например если ущерб причинён в результате административного правонарушения, установленного государственным органом.

Возможные варианты действий

1. Проверьте, нет ли на машинах полисов КАСКО: именно КАСКО покрывает ущерб собственному имуществу независимо от того, кто виноват.
2. Уточните, действительно ли обе машины принадлежат одному лицу. Если одна из них в лизинге, в аренде у другой организации или формально числится за другим юрлицом, ситуация меняется, и отказ можно оспорить через претензию, финансового уполномоченного (если потерпевший — гражданин) или арбитражный суд.
3. Если причинён вред здоровью водителям или пассажирам, а также имуществу третьих лиц, эта часть ущерба по ОСАГО возмещается в обычном порядке.
4. Ущерб организации можно частично взыскать с виновного водителя по правилам ТК РФ: сначала провести проверку и истребовать письменное объяснение (статья 247 ТК РФ), затем удержать сумму в пределах среднего заработка распоряжением работодателя не позднее месяца или обратиться в суд.

Что подготовить

• Документы о ДТП из ГИБДД или европротокол.
• Свидетельства о регистрации ТС, договоры лизинга или аренды, если есть.
• Полисы ОСАГО и КАСКО, письменный отказ страховой.
• Трудовые договоры с водителями, путевые листы.

Исход зависит от того, кто фактически и юридически владеет каждой машиной и есть ли другие пострадавшие. Если какая-то из машин оформлена не на организацию напрямую, стоит показать документы юристу — тогда шанс получить выплату по ОСАГО появляется.