Выход из созаёмщиков по ипотеке при разводе и доля ребёнку

Выйти из созаёмщиков можно только с согласия банка: развод и договорённость с мужем сами по себе обязательства перед банком не меняют. Долю ребёнку муж может подарить, но пока квартира в залоге, для этого тоже нужно согласие банка. Обычно всё это оформляют одним пакетом: соглашение о разделе имущества плюс изменение кредитного договора.

Что говорит закон

• Статья 34 СК РФ — квартира, купленная в браке, является общим имуществом супругов, даже если оформлена на мужа; долг по ипотеке также считается общим.
• Статья 38 СК РФ — супруги могут разделить имущество по нотариальному соглашению, в том числе в период брака или после развода.
• Статьи 391 и 450 ГК РФ — перевод долга и изменение кредитного договора возможны только с согласия кредитора.
• Статья 37 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — отчуждение заложенной квартиры, в том числе дарение доли, допускается с согласия залогодержателя, если договором не предусмотрено иное.
• Статья 10 Закона о дополнительных мерах господдержки семей с детьми — если при покупке использовался материнский капитал, родители обязаны оформить доли на всех детей после снятия обременения.

Возможные варианты действий

1. Обратиться в банк с заявлением об исключении из числа созаёмщиков. Банк обычно проверяет доход мужа и может потребовать нового созаёмщика, поручителя или дополнительное обеспечение.
2. Заключить у нотариуса соглашение о разделе имущества: квартира переходит мужу вместе с долгом, а он обязуется подарить ребёнку определённую долю.
3. Получить согласие банка на дарение доли ребёнку и оформить договор дарения; если банк против, предусмотреть в соглашении дарение сразу после погашения ипотеки.
4. Если использовался материнский капитал, учесть обязательство о выделении долей детям — оно действует независимо от развода.
5. Вопросы алиментов и места жительства ребёнка можно решить в отдельном соглашении.

Что подготовить

• кредитный договор, договор купли-продажи и выписку из ЕГРН;
• свидетельства о браке и рождении ребёнка;
• справки о доходах мужа для банка;
• сведения об использовании материнского капитала, если он был.

Исход во многом зависит от позиции банка и платёжеспособности мужа. Отказываться от своей доли в квартире до того, как банк исключит из созаёмщиков, рискованно: можно остаться без жилья, но с долгом, поэтому проект соглашения стоит показать юристу.