Выплата по ОСАГО, если виновник ДТП не вписан в полис

Страховая компания, скорее всего, возместит ущерб пострадавшему, поскольку гражданская ответственность владельца машины застрахована. Но если полис оформлен с ограниченным списком водителей, а муж в него не вписан, страховщик затем вправе взыскать выплаченную сумму с него в порядке регресса. Полностью избежать регресса в такой ситуации, как правило, не получается, но можно повлиять на сумму и порядок выплаты.

Что говорит закон

• Статья 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» — потерпевший обращается за возмещением к страховщику; лимит по имуществу — 400 000 рублей.
• Подпункт «д» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО — страховщик имеет право регресса к причинителю вреда, если тот не включён в договор с условием использования машины только указанными в нём водителями.
• Статья 1072 ГК РФ — если ущерб превышает страховую выплату, разницу потерпевший может взыскать непосредственно с виновника.
• Часть 1 статьи 12.37 КоАП РФ — управление машиной лицом, не вписанным в полис, наказывается штрафом 500 рублей.
• Если полис оформлен без ограничения числа водителей, оснований для регресса по этому мотиву нет.

Возможные варианты действий

1. Проверить полис: есть ли в нём ограничение списка допущенных водителей. Это ключевой момент.
2. Убедиться, что потерпевший обратился к страховщику, и не уклоняться от осмотра машины, если страховая попросит её предоставить.
3. Когда придёт требование о регрессе, запросить у страховщика акт о страховом случае, калькуляцию и экспертизу — сумма может оказаться завышенной.
4. Как вариант, договориться со страховщиком о добровольном погашении в рассрочку — это часто дешевле суда.
5. Если спор дошёл до суда, можно ходатайствовать о судебной экспертизе стоимости ремонта и, при тяжёлом материальном положении, о рассрочке исполнения решения.

Что подготовить

• полис ОСАГО и документы на машину;
• извещение о ДТП, постановление или определение ГИБДД;
• фото с места аварии и контакты свидетелей;
• все письма и требования страховщика.

Итог зависит от условий полиса, размера реального ущерба и того, правильно ли страховщик рассчитал выплату. При крупной сумме регрессного требования стоит показать документы юристу по автоспорам.