Взыскание долга по кредиту при маленькой зарплате и других кредитах

При такой зарплате закон защищает минимальный доход: с 2022 года можно подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума, и тогда удержания будут производиться только с суммы сверх него. Кроме того, можно просить суд о рассрочке, договариваться с банками или, если долгов в целом не потянуть, рассмотреть банкротство.

Что говорит закон

• Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — с зарплаты по общему правилу удерживается не более 50%; при этом должник вправе обратиться к приставу с заявлением о сохранении дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе (часть 5.1 статьи 69 этого закона).
• Статья 446 ГПК РФ — перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, в том числе единственное жильё и денежные средства в размере прожиточного минимума.
• Статьи 203 и 434 ГПК РФ — суд по заявлению должника может предоставить отсрочку или рассрочку исполнения решения с учётом имущественного положения.
• Статьи 223.2–223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — внесудебное банкротство через МФЦ доступно при общем долге в установленных пределах (сейчас от 25 тысяч до 1 миллиона рублей) и при условии, что исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, либо в ряде других случаев. Пределы и условия менялись, их стоит проверить на момент подачи.
• Судебное банкротство гражданина возможно при неспособности платить по всем обязательствам; оно требует расходов, но списывает долги.

Возможные варианты действий

1. Если пришёл судебный приказ, у вас есть 10 дней с даты получения, чтобы подать возражения мировому судье (статья 128 ГПК РФ), — это стоит сделать, если сумма спорна.
2. После возбуждения исполнительного производства подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума с копией справки о доходах.
3. Обратиться в суд с заявлением о рассрочке, приложив документы о зарплате и других кредитах.
4. Попросить банки по текущим кредитам о реструктуризации или кредитных каникулах.
5. Если в целом долги неподъёмны — оценить внесудебное или судебное банкротство.

Что подготовить

• копию судебного документа и постановление пристава;
• справку о доходах за последние месяцы;
• графики платежей по остальным кредитам;
• сведения о составе семьи и иждивенцах.

Многое зависит от того, какой документ пришёл — приказ или решение, и от общей суммы всех долгов. Если вы рассматриваете банкротство, стоит показать документы юристу, чтобы оценить последствия.