Банкротство физического лица при небольшой зарплате и займах

Размер зарплаты сам по себе не мешает подать на банкротство: закон смотрит на то, может ли человек расплачиваться с долгами. Если платежи по кредитам и займам заметно превышают доступные 8 000 рублей в месяц и просрочки уже есть или неизбежны, банкротство — один из реальных вариантов, а при определённых условиях возможна и бесплатная процедура через МФЦ.

Что говорит закон

• Статья 213.3 и статья 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, если долг превышает 500 тысяч рублей и он не может его погасить, и вправе обратиться при меньшей сумме, если очевидно, что расплатиться в срок не получится.
• В суде основной расход — вознаграждение финансового управляющего, которое вносится на депозит суда, плюс госпошлина и публикации. Если услуги юристов не нужны, общая сумма обычно намного меньше той, что звучит в рекламе.
• Статья 213.13 — при стабильном доходе суд может утвердить план реструктуризации: долги гасятся частями до трёх лет, а штрафы и проценты замораживаются.
• Статьи 223.2–223.5 — внесудебное банкротство через МФЦ: бесплатно, но только при сумме долгов в установленных законом пределах и при условии, например, что исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Условия в последние годы менялись, их стоит проверить на дату обращения.
• Последствия банкротства: несколько лет нужно сообщать о нём при получении кредитов, есть запрет на руководство компаниями и повторное банкротство в течение пяти лет.

Возможные варианты действий

1. Составьте полный список долгов с суммами, просрочками и ежемесячными платежами.
2. Попробуйте договориться с банками о реструктуризации или кредитных каникулах, учитывая потерю работы супругой.
3. Проверьте, подходите ли под внесудебное банкротство.
4. Если нет — готовьте заявление в арбитражный суд по месту жительства с описью имущества и списком кредиторов.

Что подготовить

• кредитные договоры, договоры займа и справки о задолженности;
• справку о доходах и кредитную историю;
• документы о семье и имуществе, сделках за последние три года.

Исход зависит от общей суммы долгов, наличия имущества и недавних сделок с ним, а также от того, как оформлялись займы. Перед подачей стоит показать документы юристу по банкротству, чтобы оценить риски и стоимость именно в вашем случае.