Долг перед коллекторами по старому кредиту и срок исковой давности

Скорее всего, это не новый кредит, а ваш долг 2014 года, который банк уступил коллекторскому агентству: дата в кредитной истории часто означает дату договора цессии. Срок давности по нему, вероятно, истёк, но долг автоматически не списывается — давность применяется судом только по заявлению должника.

Что говорит закон

• Банк вправе уступить требование другому лицу (ст. 382 ГК РФ), а новый кредитор должен подтвердить переход права документами (ст. 385 ГК РФ).
• Общий срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК РФ). По кредиту с платежами по графику он считается отдельно по каждому платежу (ст. 200 ГК РФ; п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43). Смена кредитора срок не прерывает и не продлевает (ст. 201 ГК РФ).
• Истечение давности — основание для отказа в иске, но только если ответчик заявит об этом до вынесения решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Признание долга в письменной форме, например подписание графика или частичная оплата с признанием, может создать проблемы (ст. 203, 206 ГК РФ).
• Неправильную запись в кредитной истории можно оспорить в бюро кредитных историй (ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

Возможные варианты действий

1. Не платить и не подписывать ничего по требованию коллекторов, пока не выяснится, о каком долге речь.
2. Направить в агентство письменный запрос: копию договора цессии, основание долга, расчёт суммы.
3. Проверить на Госуслугах и в базе приставов, нет ли уже судебного приказа или решения. Если приказ вынесен, а вы о нём не знали, можно подать возражения с ходатайством о восстановлении срока (ст. 128, 129 ГПК РФ).
4. Если подадут иск — письменно заявить о пропуске срока исковой давности.
5. Если окажется, что кредит действительно оформлен мошенниками, — заявление в полицию и оспаривание записи в бюро кредитных историй.

Что подготовить

• кредитный договор 2014 года и сведения о последних платежах;
• отчёт из кредитной истории;
• ответ агентства и всю переписку с ним.

Многое зависит от того, был ли вынесен судебный приказ раньше, когда последний раз вы платили и признавали ли долг. Если получите повестку или приказ, стоит сразу показать документы юристу, чтобы не пропустить сроки.