Долг по микрозайму с огромными процентами: можно ли уменьшить

Сумму по такому займу во многих случаях можно уменьшить или даже не платить вовсе. Для договоров микрозайма 2016 года закон ограничивал начисление процентов, а кроме того, с момента просрочки, скорее всего, давно истёк трёхлетний срок исковой давности. Но давность применяется судом только по заявлению должника, поэтому молчать и игнорировать документы из суда нельзя.

Что говорит закон

• Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — для краткосрочных договоров микрозайма, заключённых с 29 марта по 31 декабря 2016 года, проценты и иные платежи нельзя было начислять после того, как они достигли четырёхкратного размера суммы займа. С 2017 года лимит последовательно снижался.
• Статьи 196 и 200 ГК РФ — общий срок исковой давности три года; он считается отдельно по каждому платежу с момента, когда кредитор узнал о нарушении.
• Статья 199 ГК РФ — истечение давности является основанием для отказа в иске, но только если об этом заявит ответчик.
• Статья 333 ГК РФ — суд вправе уменьшить явно несоразмерную неустойку (пени, штрафы).
• Статьи 128 и 129 ГПК РФ — судебный приказ отменяется, если должник подаст возражения в течение 10 дней со дня получения копии.
• Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничивает действия коллекторов: частоту звонков, встреч и сообщений.

Возможные варианты действий

1. Не вносить платежей и не подписывать признание долга, пока не проверены документы: письменное признание может прервать срок давности (статья 203 ГК РФ).
2. Запросить у кредитора или коллектора расчёт задолженности и подтверждение уступки права требования.
3. Если пришёл судебный приказ — в течение 10 дней подать возражения; если иск — заявить о пропуске срока давности письменно в первом же заседании и при необходимости о снижении неустойки.
4. Проверить на сайте суда и в базе ФССП, не было ли уже вынесено решение или приказ. Если был, можно просить восстановить срок на возражения, если копию вы не получали.
5. При нарушениях со стороны коллектора — жалоба в ФССП (контроль коллекторской деятельности) или в Банк России.

Что подготовить

• договор займа, график, чеки или выписки о внесённых 11 600 рублях;
• полученное письмо и иные требования;
• копии судебных документов, если они придут.

Многое зависит от даты последнего платежа, условий договора и того, не обращался ли кредитор в суд раньше. Если пришли документы из суда, их стоит сразу показать юристу, чтобы не пропустить короткие сроки.