Коллектор требует старый долг по кредиту после уступки права

Банк вправе уступить долг коллекторскому агентству, и тогда платить нужно новому кредитору. Но если по кредиту давно не было платежей, по значительной части долга мог истечь срок исковой давности, а о нём суд вспомнит только по вашему заявлению. Главное — не спешить признавать долг и не платить «хоть что-нибудь», пока вы не разобрались в сроках.

Что говорит закон

• Статьи 382, 384 и 385 ГК РФ — кредитор может уступить право требования другому лицу; должник вправе требовать доказательства перехода права и до уведомления может исполнять обязательство прежнему кредитору.
• Статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — уступка допускается, если договором не запрещена.
• Статьи 196, 200 и 201 ГК РФ — общий срок исковой давности три года; по кредиту с платежами по графику он считается отдельно по каждому платежу; уступка долга этот срок не прерывает и не продлевает.
• Статья 199 ГК РФ — истечение давности применяется судом только по заявлению стороны в споре. Статья 203 и пункт 2 статьи 206 ГК РФ — признание долга, в том числе письменное, может прервать течение срока или «оживить» требование.
• Федеральный закон № 230-ФЗ о защите прав при взыскании просроченной задолженности — ограничивает частоту звонков и встреч и позволяет отказаться от взаимодействия с коллектором письменным заявлением.

Возможные варианты действий

1. Письменно запросить у коллектора копию договора уступки, расчёт долга и сведения о последнем платеже.
2. Не подписывать признание долга и графики, пока не ясно, истекла ли давность.
3. Если пришёл судебный приказ — подать мировому судье возражения в течение 10 дней со дня получения (статья 129 ГПК РФ), тогда приказ отменят.
4. В исковом процессе — заявить о пропуске срока исковой давности.
5. При давлении и нарушениях — жалоба в ФССП, которая контролирует коллекторов.
6. Если долг реальный и платить нечем, можно рассмотреть банкротство, в том числе внесудебное через МФЦ при соблюдении условий закона.

Что подготовить

• кредитный договор и график платежей;
• выписку о последних платежах;
• письма и уведомления от коллектора.

Исход зависит прежде всего от даты последнего платежа и от того, обращался ли банк уже в суд. Если долг крупный или пришли судебные документы, стоит показать их юристу.