Коллекторы предлагают реструктуризацию долга по займам МФО

Подписание соглашения о реструктуризации до истечения срока исковой давности будет признанием долга, и трёхлетний срок начнётся заново. Если цель — дождаться истечения срока, подписывать предложенные бумаги не стоит. При этом коллекторы ещё могут успеть обратиться в суд, и тогда важно вовремя заявить о сроке давности.

Что говорит закон

• Статьи 196 и 200 ГК РФ — срок исковой давности три года и считается со дня, когда должен был быть произведён платёж по займу, а не с даты получения денег.
• Статья 203 ГК РФ — течение срока прерывается действиями, свидетельствующими о признании долга; после перерыва срок начинается заново.
• Статья 204 ГК РФ — срок не течёт, пока идёт судебная защита, в том числе при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
• Статья 199 ГК РФ — суд применяет срок давности только по заявлению стороны.
• Статьи 128–129 ГПК РФ — судебный приказ отменяется, если должник подаст возражения в течение десяти дней со дня получения.
• По договорам микрозайма, заключённым в конце 2016 года, начисления процентов и неустоек ограничены законом кратным размером суммы займа, поэтому сумма в требовании должна быть проверена.

Возможные варианты действий

1. Не подписывать соглашения о реструктуризации, расписки и графики платежей, не вносить частичные платежи.
2. Попросить у представителя копии документов об уступке долга и расчёт — без подписи с вашей стороны.
3. Следить за почтой и сайтом мирового судьи: если придёт судебный приказ, в течение десяти дней подать возражения.
4. Если будет иск в общем порядке, письменно заявить о пропуске срока исковой давности.
5. При давлении — направить отказ от взаимодействия по закону № 230-ФЗ и жалобу в ФССП.

Что подготовить

• сведения о датах и сроках возврата займов;
• кредитную историю — её можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй;
• бумаги, оставленные представителем коллекторов.

Дата истечения срока зависит от даты возврата по каждому займу, а не от даты его получения. Если коллекторы успеют подать в суд, стоит показать документы юристу, чтобы правильно заявить о сроке давности и проверить расчёт.