Много кредитов и займов, арест зарплаты: что делать без банкротства

Из зарплаты по обычным долгам могут удерживать не больше половины, а по заявлению можно сохранить за собой прожиточный минимум. Если долги всё равно неподъёмны, стоит рассмотреть переговоры с кредиторами о реструктуризации, а также банкротство — судебное или, при соблюдении условий, бесплатное внесудебное через МФЦ.

Что говорит закон

• Статья 99 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: по общим долгам из заработка удерживается не более 50%, сколько бы исполнительных листов ни было.
• Часть 5.1 статьи 69 того же закона: должник вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума, в том числе с учётом иждивенцев.
• Статья 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: внесудебное банкротство через МФЦ возможно при сумме долгов в установленных законом пределах и при определённых условиях — например, если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, или если человек получает пенсию либо пособие и долгое время не может погасить долг.
• В судебном банкротстве обязательные расходы — это прежде всего депозит на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей за процедуру, статья 20.6 закона № 127-ФЗ), публикации и почтовые расходы. Подать заявление можно и без платного посредника.

Возможные варианты действий

1. Подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума, чтобы после удержаний оставалось на жизнь.
2. Обратиться в банки и микрофинансовые организации с просьбой о реструктуризации или рефинансировании, предложив посильный платёж.
3. Проверить через Госуслуги или сайт ФССП, нет ли оснований для внесудебного банкротства — это бесплатно.
4. Если долги значительно превышают возможности, оценить судебное банкротство: при платёжеспособности в 8–10 тысяч рублей в месяц можно за несколько месяцев накопить на депозит и расходы.
5. Проверить займы на завышенные проценты: по договорам потребительского займа на короткий срок закон ограничивает общую сумму начислений.

Что подготовить

• список всех кредиторов с суммами;
• кредитную историю и постановления приставов;
• справку о доходах и сведения об иждивенцах.

Выбор зависит от общей суммы долга, наличия имущества и того, как вели себя с кредиторами в последние годы. Перед банкротством стоит показать документы юристу, чтобы оценить риски, но обращаться к платным фирмам заранее обязательно не нужно.