Можно ли переоформить ипотеку от первого брака на другого заёмщика

Снять с себя ипотеку заёмщик может только с согласия банка: долг переводят на другого человека, квартиру продают с погашением кредита или делят обязательства при разделе имущества. Просто так отказаться от кредита нельзя, даже если в квартире живёт бывшая жена.

Что говорит закон

• Статья 391 ГК РФ: перевод долга на другое лицо допускается только с согласия кредитора. Банк оценит платёжеспособность нового заёмщика — например, бывшей супруги.
• Статьи 34, 38 и 39 СК РФ: квартира, купленная в браке, — общая собственность, даже если оформлена на одного. Её можно разделить, а общие долги распределяются пропорционально присуждённым долям. Но банк при этом не обязан менять условия кредитного договора.
• Пункт 7 статьи 38 СК РФ: к требованию о разделе имущества бывших супругов применяется трёхлетний срок исковой давности, который считается со дня, когда человек узнал о нарушении своего права.
• Статья 37 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: продажа квартиры в залоге возможна с согласия залогодержателя, то есть банка.
• Статья 45 СК РФ: долги супруга по обязательствам из первого брака не становятся долгами новой жены.

Возможные варианты действий

1. Договориться с бывшей женой: если она хочет оставить квартиру себе, она может обратиться в банк с просьбой стать заёмщиком, а супруг передаст ей свою долю.
2. Продать квартиру с согласия банка: покупатель погашает остаток кредита, оставшиеся деньги делятся между собственниками.
3. Если квартира в общей собственности, а договориться не удаётся, подать иск о разделе имущества и долга. Это не освободит от кредита перед банком, но позволит взыскивать с бывшей супруги её часть платежей.
4. Рассмотреть рефинансирование в другом банке на нового заёмщика.

Что подготовить

• кредитный договор и график платежей;
• выписку из ЕГРН на квартиру;
• свидетельства о браке и расторжении брака;
• соглашение о разделе имущества или решение суда, если были;
• подтверждения платежей после развода.

Многое зависит от того, на кого оформлена квартира, когда она куплена, есть ли маткапитал и согласна ли бывшая жена. Перед переговорами с банком стоит показать документы юристу.