Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд

Поздно не бывает: уже сформированные пенсионные накопления можно переводить между Социальным фондом России и негосударственными пенсионными фондами (НПФ), в том числе в НПФ, связанный с крупным банком. Важно лишь учитывать, что новые взносы на накопительную пенсию сейчас не формируются, а досрочный переход может стоить потери инвестиционного дохода.

Что говорит закон

• Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» определяет, кто имеет накопления и как они выплачиваются. Право на выплату возникает по достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами — повышение пенсионного возраста на накопительную часть не распространилось.
• Федеральный закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон № 111-ФЗ об инвестировании пенсионных накоплений регулируют выбор фонда и управляющей компании и порядок перехода.
• С 2014 года действует так называемый мораторий: все страховые взносы работодателя направляются на страховую пенсию, а не на накопительную. Мораторий неоднократно продлевался, поэтому переводить можно лишь средства, накопленные до 2014 года, и доход от их инвестирования.
• Переход бывает срочным — раз в пять лет, без потери инвестиционного дохода, и досрочным — чаще, но доход за неполный пятилетний период может быть потерян.
• С 2024 года пенсионные накопления можно также перевести в программу долгосрочных сбережений через НПФ — это отдельный механизм со своими условиями.

Возможные варианты действий

1. Узнать размер накоплений и текущего страховщика: выписка из индивидуального лицевого счёта на Госуслугах.
2. Проверить, когда был последний переход, и рассчитать, не будет ли потери дохода при досрочном переводе.
3. Сравнить фонды по доходности за несколько лет, надёжности и наличию в системе гарантирования.
4. Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ и подать заявление о переходе через Госуслуги или в Социальный фонд. Заявления, как правило, принимаются до 1 декабря, а средства переводятся в следующем году.
5. При желании — оценить вариант вложения накоплений в программу долгосрочных сбережений.

Что подготовить

• Паспорт и СНИЛС.
• Выписку о состоянии счёта.
• Подтверждённую учётную запись на Госуслугах или электронную подпись.

Целесообразность перехода зависит от суммы накоплений, даты последней смены фонда и результатов инвестирования. Внимательно читайте, что именно подписываете: у сотрудников банков и фондов бывают планы по привлечению клиентов, и переход оформляют без разъяснения потерь.