Рост минимального платежа по кредитной карте после льготного периода

Скорее всего, после окончания льготного периода банк включил в минимальный платёж проценты за весь период и часть долга, которые раньше не начислялись. Это может соответствовать тарифам, но вы вправе получить подробный письменный расчёт, а при нехватке денег — просить реструктуризацию, а не просто копить просрочку.

Что говорит закон

• Статья 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требует указывать в индивидуальных условиях процентную ставку, количество, размер и периодичность платежей или порядок их определения. Для кредитных карт минимальный платёж обычно рассчитывается по формуле из тарифов.
• Статья 10 Закона «О защите прав потребителей» обязывает давать полную и достоверную информацию об услуге; если реклама обещала ставку, которой фактически не было, это можно проверить на соответствие Федеральному закону «О рекламе».
• Статья 6.1-1 закона № 353-ФЗ предусматривает кредитные каникулы при снижении дохода более чем на 30% и в некоторых других случаях, если сумма кредита не превышает установленный лимит.
• Споры с банками о суммах до 500 тысяч рублей сначала рассматривает финансовый уполномоченный — Федеральный закон № 123-ФЗ.

Возможные варианты действий

1. Запросите в банке письменно расчёт минимального платежа: сколько в нём основного долга, процентов, комиссий и платы за обслуживание. Сверьте его с тарифами и индивидуальными условиями.
2. Если платить такую сумму нечем, подайте заявление о реструктуризации или кредитных каникулах до даты платежа. Банк обязан рассмотреть заявление о каникулах в установленный срок.
3. Если расчёт не совпадает с договором или банк не отвечает, направьте жалобу в Банк России через интернет-приёмную, а затем обращение к финансовому уполномоченному.
4. По поводу рекламы со ставкой «от 12%» можно обратиться в антимонопольную службу.
5. По возможности вносите хотя бы часть платежа — это уменьшит неустойку и подтвердит добросовестность.

Что подготовить

• индивидуальные условия договора и тарифы;
• выписку по счёту карты;
• смс и письма о размере платежа;
• скриншот или ссылку на рекламу;
• документы о снижении дохода.

Исход зависит от того, что именно сказано в тарифах о льготном периоде и формуле платежа. Если банк насчитывает сверх договора или долги растут, стоит показать документы юристу лично.