Свидетельство о наследстве для получения страховой выплаты

По сути это один и тот же документ — свидетельство о праве на наследство по завещанию, но страховая хочет, чтобы в нём прямо было указано право на страховую выплату по конкретному договору и доли наследников. Обычно нотариус так и оформляет свидетельство, если знает об этом имуществе, поэтому отдельную «бумагу для страховой» получать не нужно — важно заранее сообщить нотариусу о договоре.

Что говорит закон

• Статья 934 ГК РФ — если в договоре личного страхования выгодоприобретатель не назван, им считаются наследники застрахованного. Тогда право на выплату переходит по наследству и оформляется у нотариуса.
• Статья 1154 ГК РФ — наследство принимается в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
• Статьи 1162 и 1163 ГК РФ — свидетельство о праве на наследство выдаётся по истечении этого срока (раньше — только если точно нет других наследников). Свидетельство может выдаваться на всё имущество или на его часть, в том числе отдельно на конкретное право требования.
• Справка нотариуса об открытии наследственного дела подтверждает лишь факт обращения и правом на выплату не наделяет.

Возможные варианты действий

1. Передайте нотариусу копию договора страхования и письмо страховой с перечнем документов. Нотариус может сам запросить у страховщика сведения о сумме, причитающейся наследникам.
2. После истечения шести месяцев получите свидетельство, в котором указано право на страховое возмещение по договору с его реквизитами и доли наследников.
3. Если свидетельство уже выдано на другое имущество без упоминания страховки, можно получить дополнительное свидетельство на это право.
4. Если страховая откажет при наличии свидетельства, можно направить претензию, обратиться к финансовому уполномоченному или в суд.

Что подготовить

• копию договора страхования и документы о страховом случае;
• свидетельство о смерти;
• письмо страховой с требованиями к документам;
• паспорта наследников и банковские реквизиты.

Многое зависит от условий договора: если в нём назван выгодоприобретатель, деньги могут вообще не входить в наследство. Стоит показать договор нотариусу при ближайшем визите — он подскажет, как будет сформулировано свидетельство.