Увеличится ли долг по кредитной карте после продажи коллекторам

Сама по себе передача долга коллекторам его не увеличивает: новый кредитор получает право требования в том же объёме и на тех же условиях, что были у банка. Но если по договору продолжают начисляться проценты и неустойка, сумма может расти — так же, как она росла бы у банка. Игнорировать нового кредитора не стоит: долг остаётся, меняется только получатель.

Что говорит закон

• Статьи 382 и 384 ГК РФ: при уступке право переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода. Добавить новые платежи или изменить условия договора коллектор не может.
• Пункт 3 статьи 382 ГК РФ: пока должник не уведомлён об уступке, исполнение прежнему кредитору считается надлежащим. Поэтому важно получить письменное уведомление.
• Статья 201 ГК РФ: перемена лиц в обязательстве не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления.
• Статья 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» разрешает уступать права по кредиту профессиональным коллекторам, если договор этого не запрещает.
• Федеральный закон № 230-ФЗ ограничивает способы, время и частоту контактов с должником и запрещает угрозы и давление. Статья 8 этого закона позволяет направить заявление об отказе от взаимодействия, но долг от этого не исчезает.

Возможные варианты действий

1. Дождаться письменного уведомления об уступке и попросить у нового кредитора расчёт задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку.
2. Сравнить расчёт с последней выпиской банка. Если сумма выросла без оснований в договоре, направить письменное возражение.
3. Как вариант, предложить коллектору рассрочку или единовременное погашение со скидкой — такие соглашения часто заключаются. Договорённость оформлять письменно.
4. Если коллекторы нарушают правила общения, жаловаться в территориальный орган ФССП, который ведёт их реестр и контролирует деятельность.
5. Если долг взыскивается через суд, можно заявить о снижении неустойки по статье 333 ГК РФ или о пропуске срока давности.

Что подготовить

• договор кредитной карты и тарифы;
• выписки по карте и сведения о последних платежах;
• уведомление об уступке;
• записи звонков и сообщений коллекторов.

Итоговая сумма зависит от условий договора, даты последнего платежа и того, взыскан ли уже долг через суд. Если требования коллектора заметно превышают долг перед банком, стоит показать документы юристу.