Банкротство гражданина при долгах по кредитам и микрозаймам

Да, при долгах свыше полумиллиона рублей и отсутствии возможности платить гражданина можно признать банкротом и освободить от большинства долгов. Единственное жильё, если оно не в ипотеке, по общему правилу в конкурсную массу не включается и продаже не подлежит.

Что говорит закон

• Глава X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует банкротство граждан. Согласно статье 213.4, при долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности его погасить гражданин обязан сам обратиться в арбитражный суд; с меньшим долгом — вправе.
• Если у гражданина нет дохода для плана реструктуризации, суд может сразу ввести процедуру реализации имущества. По её завершении по статье 213.28 должника освобождают от оставшихся долгов, кроме, в частности, алиментов, возмещения вреда здоровью и долгов, возникших при недобросовестном поведении.
• Статья 446 ГПК РФ — нельзя обратить взыскание на единственное пригодное для проживания жильё должника и его семьи, если оно не является предметом ипотеки. Двухкомнатная квартира под это правило, как правило, подпадает.
• Статья 223.2 закона о банкротстве допускает внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 тысяч до 1 млн рублей, если приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества или выполнены иные условия статьи.
• Продажа квартиры за последние три года может проверяться управляющим на предмет вывода имущества (статья 213.32), но продажа по рыночной цене для погашения долгов обычно не оспаривается.
• Федеральный закон № 230-ФЗ ограничивает число звонков и встреч коллекторов, запрещает угрозы и давление. Нарушения можно обжаловать в ФССП.

Возможные варианты действий

1. Каждому из бывших супругов собрать перечень кредиторов и сумм, проверить кредитную историю.
2. Подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства, внеся на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему.
3. Если есть оконченные исполнительные производства, проверить возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ.
4. На коллекторов жаловаться в ФССП и Банк России, а заём из МФО учесть в общем списке долгов.

Что подготовить

• кредитные договоры и справки о задолженности;
• справки о доходах и сведения об имуществе;
• документы о продаже квартиры и расходовании денег;
• свидетельства о расторжении брака и о рождении дочери.

Банки нередко не спешат в суд, наращивая неустойки или передавая долг коллекторам, а исковая давность считается по каждому платежу отдельно. Итог банкротства зависит от добросовестности должника и прежних сделок с имуществом, поэтому до подачи заявления стоит показать документы юристу по банкротству.