Что делать, если нечем платить по кредитам и пришёл судебный приказ

Законный способ избавиться от долгов, которые невозможно погасить, — банкротство гражданина. При общей сумме около 590 тысяч рублей закон не только позволяет, но и обязывает подать заявление о банкротстве, если рассчитаться со всеми кредиторами невозможно. Кроме того, судебный приказ можно попытаться отменить, а при взыскании — сохранить прожиточный минимум.

Что говорит закон

• Статья 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если долг составляет не менее 500 000 рублей и удовлетворение одного кредитора приводит к невозможности рассчитаться с другими. Подача — в течение 30 рабочих дней с момента, когда стало известно об этих обстоятельствах.
• Статья 213.28 того же закона: после завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, кроме обязательств по возмещению вреда жизни и здоровью, алиментов, долгов, возникших из-за мошенничества или недобросовестности. Поэтому важно, по какому основанию возник долг по гражданскому иску.
• Статьи 223.2 и следующие предусматривают внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, если исполнительные производства окончены из-за отсутствия имущества или есть иные условия, установленные законом. Оно бесплатно.
• Статьи 128 и 129 ГПК РФ: судебный приказ отменяется, если должник подал возражения в течение 10 дней со дня получения копии. Пропущенный срок можно восстановить при уважительных причинах.
• Статья 446 ГПК РФ защищает единственное жильё (если оно не в ипотеке) и предметы обычной обстановки. По ч. 1.1 ст. 99 Закона «Об исполнительном производстве» можно попросить пристава сохранить доход в размере прожиточного минимума.

Возможные варианты действий

1. Если 10 дней с получения приказа не прошли — подать мировому судье возражения. Банку придётся подавать обычный иск, это даёт время.
2. Обратиться в банки с просьбой о реструктуризации, отсрочке или мировом соглашении, указав причины финансовых трудностей.
3. Оценить судебное банкротство: обычно нужно внести на депозит суда вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей) и оплатить расходы на публикации. Имущество, кроме защищённого, может быть продано, а сделки за последние годы — проверены.
4. Если приставы окончат производства из-за отсутствия имущества — рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ.
5. При удержаниях — подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.

Что подготовить

• кредитные договоры, графики, требования банков;
• судебный приказ и решение по гражданскому иску;
• справки о доходах и сведения об имуществе;
• кредитную историю.

Исход зависит от вашего имущества, доходов, сделок за последние три года и природы долга по иску. Банкротство имеет последствия — ограничения на повторное кредитование и занятие некоторых должностей, — поэтому до подачи стоит обсудить ситуацию с юристом по банкротству.