Долг по кредитной карте после потери работы и отсрочка платежей

Потерю работы можно подтвердить не только бумажной трудовой книжкой: подойдут электронные сведения о трудовой деятельности из Социального фонда и документы центра занятости. С ними можно добиваться реструктуризации или кредитных каникул, а если договориться не получится, закон ограничивает размер неустойки и защищает минимальный доход при взыскании.

Что говорит закон

• Статья 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет заёмщику в трудной жизненной ситуации, в том числе при регистрации в качестве безработного или снижении дохода более чем на 30%, требовать льготного периода до шести месяцев, если размер кредита или лимита не превышает установленного максимума.
• Пункт 21 статьи 5 того же закона: неустойка по потребительскому кредиту не может превышать 20% годовых при начислении процентов за период просрочки.
• Статья 333 ГК РФ: суд вправе снизить явно несоразмерную неустойку.
• Статья 7 Федерального закона № 230-ФЗ ограничивает частоту звонков кредитора и коллекторов по просроченному долгу и запрещает давление и угрозы.
• Статья 446 ГПК РФ и закон об исполнительном производстве позволяют сохранить при взыскании доход в размере прожиточного минимума.
• Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает внесудебное банкротство через МФЦ при соблюдении условий о размере долга и окончании исполнительного производства.

Возможные варианты действий

1. Встать на учёт в центр занятости и заказать на Госуслугах выписку о трудовой деятельности — это замена утерянной трудовой книжке.
2. Направить в банк письменное требование о кредитных каникулах по статье 6.1-1 или заявление о реструктуризации, приложив эти документы.
3. Если звонки чрезмерные, подать жалобу в Банк России или ФССП.
4. При обращении банка в суд — заявить о снижении неустойки; на судебный приказ можно подать возражения в течение 10 дней.
5. Если долг станет непосильным надолго, рассмотреть банкротство.

Что подготовить

• выписку о трудовой деятельности и справку центра занятости;
• выписку по карте с историей платежей;
• договор кредитной карты и тарифы;
• переписку с банком.

Многое зависит от лимита карты, размера начисленных штрафов и того, когда удастся восстановить доход. Если банк отказывает или подаёт в суд, условия договора и расчёт стоит показать юристу.