Долг по потребительскому кредиту умершего брата и его автомобиль

Долг по кредиту не исчезает со смертью заёмщика — он переходит к наследникам, которые приняли наследство, но только в пределах стоимости полученного имущества. Если наследство никто не примет, долг отвечает имуществом, перешедшим государству или муниципалитету. Также стоит проверить, был ли кредит застрахован: в ряде случаев долг может погасить страховая компания.

Что говорит закон

• Статья 1175 ГК РФ — наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Если стоимость машины меньше долга, остаток взыскать с наследников нельзя.
• Статьи 1142 и 1143 ГК РФ — сначала наследуют дети, супруг и родители; братья и сёстры относятся ко второй очереди и призываются, только если наследников первой очереди нет или они не приняли наследство.
• Статья 1154 ГК РФ — наследство принимается в течение шести месяцев со дня смерти. Статья 1157 ГК РФ позволяет отказаться от наследства — тогда и долги не переходят.
• Статья 1151 ГК РФ — если наследников нет, имущество становится выморочным и переходит государству или муниципалитету, которые и отвечают по долгам в пределах его стоимости.
• Пункт 3 статьи 963 ГК РФ — при страховании жизни страховщик не освобождается от выплаты в случае самоубийства, если к этому моменту договор страхования действовал не менее двух лет.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет, что неустойка за время, необходимое для принятия наследства, не начисляется, а проценты по договору продолжают начисляться.

Возможные варианты действий

1. Выяснить, кто из родственников является наследником первой очереди, и решить, будут ли они принимать наследство.
2. Сообщить банку о смерти заёмщика письменно и запросить сведения о долге и о страховке.
3. Если кредит застрахован, подать заявление в страховую компанию со свидетельством о смерти.
4. Если наследство принимается, обратиться к нотариусу, оценить машину и, как вариант, продать её после оформления прав, чтобы погасить долг. Если машина в залоге у банка, продать её можно только с согласия банка.
5. Если долг явно больше стоимости машины, можно рассмотреть отказ от наследства.

Что подготовить

• свидетельство о смерти;
• документы, подтверждающие родство;
• кредитный договор и полис страхования, если они найдены;
• документы на автомобиль и отчёт об оценке.

Многое зависит от того, кто наследует, есть ли страховка и залог, и сколько стоит машина. Если банк предъявляет требования к родственникам, которые не принимали наследство, стоит показать документы юристу.