Долги по кредитам и ИП у пенсионера-инвалида: удержания и банкротство

В такой ситуации есть три направления: сократить удержания с пенсии до уровня, позволяющего жить, закрыть ИП (долги этому не мешают) и освободиться от долгов через банкротство — в том числе бесплатное внесудебное через МФЦ, если подходите под его условия.

Что говорит закон

• Закон «Об исполнительном производстве»: по статье 99 с пенсии можно удерживать не более 50%, а по статье 69 должник вправе подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. Для пенсионера это значит, что при пенсии около прожиточного минимума удержания могут быть значительно снижены или прекращены.
• Наличие долгов не препятствует прекращению деятельности ИП: заявление подаётся в налоговую, а долги после этого остаются на вас как на физическом лице. Пока ИП открыт, продолжают начисляться фиксированные страховые взносы, поэтому затягивать с закрытием невыгодно.
• Статья 223.2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»: внесудебное банкротство через МФЦ возможно при сумме долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, в частности, если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества либо если основной доход — пенсия и исполнительный документ находится у приставов не менее года.
• Статья 213.4 того же закона — судебное банкротство при больших долгах; единственное жильё и необходимые вещи по статье 446 ГПК РФ не забирают.
• Статья 159 ЖК РФ — субсидия на оплату ЖКУ, если расходы превышают региональный порог доли дохода семьи.

Возможные варианты действий

1. Подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума с пенсии, приложив справку о размере пенсии и документы об инвалидности.
2. Подать в налоговую заявление о прекращении деятельности ИП, лучше через МФЦ или Госуслуги.
3. Проверить общую сумму долгов на Госуслугах и в банке данных исполнительных производств и решить, подходит ли внесудебное банкротство.
4. Обратиться в соцзащиту за субсидией на ЖКУ с учётом всех доходов семьи.

Что подготовить

• справку МСЭ об инвалидности и справку о размере пенсии;
• постановления пристава и список кредиторов;
• квитанции за ЖКУ и сведения о доходах членов семьи.

Многое зависит от общей суммы долгов и того, как давно они у приставов. Если долги выше миллиона или внесудебная процедура недоступна, стоит показать документы юристу и выяснить, есть ли возможность бесплатной юридической помощи как инвалиду второй группы.