МФО требует проценты по выплаченному займу и звонит родственникам

Прежде чем платить, стоит получить от МФО письменный расчёт долга и проверить, законны ли начисления: проценты по микрозаймам ограничены законом, а платежи нужно вносить только по официальным реквизитам кредитора. Звонки и угрозы родственникам без вашего письменного согласия, как правило, незаконны, и на них можно пожаловаться.

Что говорит закон

• Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничивает начисления по краткосрочным микрозаймам: для договоров, заключённых с 2019–2020 годов, сумма процентов, неустоек и иных платежей не может превышать полуторакратного размера займа (для более ранних договоров действовали другие пределы).
• Федеральный закон № 230-ФЗ о защите прав при возврате просроченной задолженности запрещает угрозы, давление и введение в заблуждение. Взаимодействие с родственниками и другими третьими лицами допускается только с письменного согласия должника и при отсутствии их возражений.
• Статьи 196 и 200 ГК РФ — общий срок исковой давности три года; если требование заявлено позже, по вашему заявлению суд откажет в иске в этой части.
• Статья 408 ГК РФ — при полном исполнении обязательства должник вправе требовать расписку или иное подтверждение.

Возможные варианты действий

1. Письменно, через личный кабинет или по электронной почте МФО, запросить выписку по договору: сумму основного долга, начисленных процентов и все поступившие платежи.
2. Сверить расчёт со своими платёжными документами и с пределами начислений по закону; запросить кредитную историю через Госуслуги.
3. Если долг действительно есть, — оплатить только по реквизитам из договора или официального сайта МФО и потребовать справку о полном погашении и закрытии договора.
4. Если требование незаконно или звонят родственникам, — подать жалобу в ФССП как надзорный орган за взыскателями и в Банк России, а также отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами, если оно давалось.

Что подготовить

• договор займа и график платежей;
• чеки, выписки и квитанции об оплате;
• записи звонков и сообщений, сведения от родственников;
• письменные ответы МФО.

Многое зависит от даты договора, суммы займа и того, полностью ли внесены платежи. Если МФО обратится в суд или передаст долг коллекторам, расчёт и документы об оплате стоит показать юристу, чтобы заявить о пропуске срока давности и чрезмерных начислениях.