Как вернуть предоплату за помощь в получении кредита мошенникам

Предоплата «за одобрение кредита» — очень распространённая схема обмана: деньги берут вперёд, а услугу не оказывают. В полицию обращаться стоит, и чем раньше, тем лучше. Параллельно можно потребовать деньги обратно у получателя, если он известен, и сообщить о переводе в свой банк.

Что говорит закон

• Статья 159 УК РФ — мошенничество, то есть хищение путём обмана или злоупотребления доверием. Сумма 5 тысяч рублей выше порога мелкого хищения (2 500 рублей), поэтому речь идёт об уголовно наказуемом деянии.
• Статьи 141 и 144 УПК РФ — заявление о преступлении можно подать устно или письменно в любой отдел полиции; его обязаны принять и зарегистрировать, а по итогам проверки — принять процессуальное решение.
• Статья 1102 ГК РФ — тот, кто без оснований получил чужие деньги, обязан их вернуть (неосновательное обогащение).
• Если с вами всё же заключали договор об оказании услуг, по статье 32 Закона «О защите прав потребителей» и статье 782 ГК РФ от него можно отказаться и потребовать деньги, за вычетом реально понесённых исполнителем расходов.

Возможные варианты действий

1. Сразу сообщите в свой банк о переводе мошенникам: если деньги ещё не ушли дальше, банк иногда может помочь, а получатель попадёт в базу подозрительных счетов.
2. Подайте заявление в полицию по месту жительства. Попросите талон-уведомление о принятии заявления.
3. Если исполнитель реально существует (есть договор, реквизиты организации), направьте ему письменную претензию о возврате предоплаты.
4. Когда лицо установлено, можно заявить гражданский иск в уголовном деле или подать отдельный иск о взыскании неосновательного обогащения.
5. Если полиция отказала в возбуждении дела, это решение можно обжаловать в прокуратуру или в суд.

Что подготовить

• чек или выписку о переводе с реквизитами получателя;
• номера телефонов, с которых звонили, и скриншоты переписки;
• адрес сайта и скриншоты объявления;
• договор или иные документы, если их присылали.

Вернуть деньги удаётся не всегда: многое зависит от того, получится ли установить реального получателя средств. Чем быстрее поданы заявления в банк и полицию, тем выше шансы. Если по делу появится конкретный подозреваемый, имеет смысл показать материалы юристу, чтобы правильно заявить требования о возмещении.