Перевод своей части долга по займу на других созаемщиков

Закон позволяет оформить и один общий договор, и несколько отдельных — главное, чтобы на перевод долга согласился кредитор. Обычно удобнее один многосторонний договор с участием кредитора, вас и всех четырёх заёмщиков, где прямо указано, какая часть вашего долга переходит к каждому из них или что они отвечают солидарно.

Что говорит закон

• Передача обязанностей по договору другому лицу называется переводом долга и допускается только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Без согласия такая сделка недействительна. Переуступка (цессия) — это передача прав кредитора, к вашей ситуации она не относится.
• Перевод долга совершается в той же форме, что и основной договор: если договор займа письменный, перевод тоже оформляется письменно (ст. 389, 391 ГК РФ).
• Важно, как распределены обязанности в исходном договоре займа: если заёмщики отвечают солидарно, кредитор может требовать всю сумму с любого из них (ст. 322, 323 ГК РФ); если в долях — каждый отвечает за свою часть (ст. 321 ГК РФ).
• Новый должник вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и первоначальный (ст. 392 ГК РФ).
• Как вариант, вместо перевода долга все стороны могут подписать дополнительное соглашение к договору займа об изменении состава заёмщиков (ст. 450, 452 ГК РФ).

Возможные варианты действий

1. Проверить договор займа: солидарная или долевая ответственность, есть ли условия о замене заёмщиков.
2. Получить письменное согласие кредитора. Лучше всего — чтобы он подписал сам договор перевода долга как сторона.
3. Если вариант с одним договором: составить многосторонний договор, указав сумму вашего долга, её распределение между четырьмя заёмщиками или их солидарную ответственность, а также освобождение вас от обязательства.
4. Если вариант с отдельными договорами: в каждом указать конкретную часть долга, которую принимает заёмщик, и согласие кредитора. Важно, чтобы суммы по всем договорам в итоге покрывали весь ваш долг.
5. Отдельно прописать, получаете ли вы что-либо от заёмщиков взамен, — от этого зависит, будет ли сделка возмездной.

Что подготовить

• Исходный договор займа и график платежей.
• Расчёт текущей задолженности, подтверждённый кредитором.
• Согласие кредитора и паспортные данные всех сторон.

Выбор между одним и несколькими договорами чаще всего вопрос удобства, а риски связаны с согласием кредитора и с тем, как распределится ответственность между оставшимися заёмщиками. Если сумма займа значительная или кредитор — организация, проект договора лучше показать юристу перед подписанием.