Погашение потребительского кредита на покупку дома маткапиталом

Материнский капитал можно направить на погашение кредита, взятого и до рождения ребёнка, но только если это целевой кредит на покупку или строительство жилья. Обычный потребительский кредит без указания цели Социальный фонд, как правило, к погашению за счёт капитала не принимает, даже если деньги фактически ушли на дом.

Что говорит закон

• Статья 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» — средства капитала можно направить на погашение основного долга и процентов по кредитам и займам на приобретение или строительство жилья, в том числе по обязательствам, возникшим до появления права на капитал. Обязательное условие — приобретённое жильё оформляется в общую собственность родителей и детей.
• Правила направления средств на улучшение жилищных условий утверждены постановлением Правительства РФ № 862. Для погашения кредита требуется кредитный договор, из которого видна цель — покупка конкретного жилья, и документы о праве собственности на это жильё.
• Если в договоре цель не указана, фонд обычно отказывает, поскольку не может подтвердить целевое использование.

Возможные варианты действий

1. Перечитать кредитный договор и заявление на кредит: иногда цель «на покупку жилья» указана в анкете или дополнительном соглашении. Если так, можно подать заявление в Социальный фонд.
2. Спросить банк, возможно ли рефинансирование: если новый кредит выдаётся именно на погашение жилищного кредита, капитал можно направить на него. Но для потребительского кредита это обычно не работает.
3. Если погасить кредит капиталом нельзя, рассмотреть другие направления: строительство или реконструкция дома, компенсация затрат на строительство (если дом строили сами), образование детей, накопительная пенсия, ежемесячная выплата при низком доходе.
4. При получении отказа — запросить его в письменном виде и при несогласии обжаловать в вышестоящем отделении фонда или в суде.

Что подготовить

• кредитный договор, график платежей и справку банка об остатке долга;
• договор купли-продажи дома и выписку из ЕГРН;
• доказательства, что деньги кредита пошли на оплату дома (расписки, платёжные документы);
• сертификат или сведения о праве на капитал.

Многое зависит от формулировок кредитного договора и того, совпадают ли по датам и суммам выдача кредита и оплата дома. Если банк подтверждает цель кредита лишь частично, стоит показать документы юристу до подачи заявления в фонд.