Расторжение страховки по ипотеке страховщиком после диагноза

Страховщик, как правило, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор личного страхования только из-за того, что у застрахованного в период действия договора выявили заболевание. Последствия увеличения риска в личном страховании наступают, лишь если они прямо предусмотрены договором, а расторжение возможно по соглашению или через суд. Бесплатную юридическую помощь при этом можно получить по закону, если вы относитесь к льготным категориям.

Что говорит закон

• Статья 944 ГК РФ — при заключении договора страхователь обязан сообщить известные ему существенные обстоятельства. Если он сообщил заведомо ложные сведения, страховщик может требовать признания договора недействительным. Если болезнь возникла после заключения договора, это правило не применяется.
• Статья 959 ГК РФ — о значительном увеличении страхового риска нужно сообщить страховщику, и он вправе потребовать изменения условий или доплаты премии, а при отказе — расторжения договора по правилам главы 29 ГК РФ, то есть по соглашению или через суд. При личном страховании эти последствия наступают, только если они прямо предусмотрены договором.
• Статьи 450 и 450.1 ГК РФ — односторонний отказ от договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом или договором.
• Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — споры потребителей со страховщиками на сумму до 500 тыс. рублей до суда рассматривает финансовый уполномоченный, обращение к нему бесплатно.
• Статья 20 Федерального закона «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» — бесплатную помощь получают, в частности, инвалиды I и II группы и малоимущие граждане.

Возможные варианты действий

1. Запросите у страховщика письменное уведомление о расторжении с указанием основания и пункта правил страхования.
2. Изучите договор и правила страхования: есть ли там условие об отказе при увеличении риска.
3. Направьте страховщику претензию о восстановлении договора; после ответа или по истечении 15 рабочих дней можно обратиться к финансовому уполномоченному, параллельно пожаловаться в Банк России.
4. Сообщите банку о ситуации: при отсутствии страхования жизни банк может повысить ставку, поэтому стоит заранее обсудить варианты, включая страхование в другой компании.
5. За бесплатной помощью можно обратиться в государственное юридическое бюро региона или к адвокатам, участвующим в системе бесплатной помощи, если у вас есть группа инвалидности или низкий доход.

Что подготовить

• договор и правила страхования, анкету-заявление;
• уведомление о расторжении;
• медицинские документы с датой постановки диагноза;
• кредитный договор.

Многое зависит от того, когда появилось заболевание и что было сказано в анкете при заключении договора. При такой долгой истории разумно показать все документы юристу лично.