Списание денег за страховку по закрытому кредиту без уведомления

Ситуация зависит от того, какой договор страхования был расторгнут после погашения кредита: возможно, часть премии вернули по одному полису, а второй продолжал действовать и продлился с автосписанием. Если же вы отказались от страховки, а деньги всё равно списали, их можно требовать вернуть как необоснованно удержанные.

Что говорит закон

• Статья 958 ГК РФ: страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время; при досрочном прекращении из-за отпадения возможности наступления страхового случая страховщик имеет право лишь на часть премии пропорционально времени действия.
• Часть 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: при полном досрочном погашении кредита заёмщик, застраховавшийся в связи с кредитом, может потребовать возврата части страховой премии за неистекший период, если не было страховых случаев.
• Статья 847 ГК РФ и условия договора счёта: списание без распоряжения клиента допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (заранее данный акцепт).
• Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг.

Возможные варианты действий

1. Запросить в банке и у страховщика документы: на основании какого договора и какого распоряжения произведено списание, действует ли полис.
2. Если договор продолжает действовать — подать письменное заявление об отказе от него и о возврате списанной суммы; если списание произошло после расторжения — требовать возврата всей суммы.
3. Отозвать заранее данный акцепт на списание по этому договору.
4. При отказе — обратиться к финансовому уполномоченному (по требованиям до 500 000 рублей это обязательный этап перед судом) и при необходимости в суд; можно направить жалобу в Банк России.

Что подготовить

• Кредитный договор и оба страховых полиса.
• Заявления о возврате премии и ответы на них.
• Выписку по счёту со списанием.
• Справку о погашении кредита.

Исход во многом зависит от условий полиса: был ли он связан с кредитом, на какой срок заключён, как оформлено согласие на списание. Если ответы банка и страховщика окажутся противоречивыми, стоит показать документы юристу.