Списание с карты за продление страховки по кредиту без согласия

Банк может списывать деньги со счёта без отдельного распоряжения клиента только в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Если согласие на автоматическое списание давалось лишь для погашения кредита, списание страховой премии можно оспорить и потребовать вернуть деньги — сначала претензией, затем через финансового уполномоченного.

Что говорит закон

• Статья 854 Гражданского кодекса РФ — списание денежных средств со счёта без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или договором между банком и клиентом.
• Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» — нельзя без согласия потребителя оказывать дополнительные услуги за плату.
• Статья 958 ГК РФ — страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. По указанию Банка России в течение 14 дней после заключения договора («период охлаждения») премия возвращается полностью; продление на новый год может рассматриваться как новый период.
• Статья 1102 ГК РФ — полученное без оснований подлежит возврату как неосновательное обогащение.
• Закон № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — споры со страховщиками и банками до 500 000 рублей, как правило, сначала рассматривает финансовый уполномоченный.

Возможные варианты действий

1. Написать претензию в банк и отдельно в страховую компанию. Указать дату и сумму списания, договор кредита и страхования, сослаться на отсутствие распоряжения на оплату страховки и на статью 854 ГК РФ, заявить об отказе от продления страхования и потребовать вернуть сумму на карту. Претензию вручить под отметку или отправить заказным письмом.
2. Если ответа нет в течение 30 дней или он отрицательный — обратиться к финансовому уполномоченному, это бесплатно.
3. Параллельно можно направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную.
4. При несогласии с решением финансового уполномоченного — иск в суд; потребители по таким делам, как правило, освобождены от госпошлины.

Что подготовить

• кредитный договор, договор или полис страхования;
• заявление на автоматическое списание;
• выписку по карте с операцией списания;
• копию претензии и ответ банка.

Исход зависит от текста всех подписанных документов: иногда согласие на списание платежей по страховке спрятано в общих условиях или заявлении на страхование. Если найти его не удаётся или банк ссылается на неизвестные вам документы, стоит показать пакет документов юристу.