Банк отказал в выдаче уже подписанного кредита на рефинансирование

Если кредитный договор подписан обеими сторонами, у банка возникает обязанность предоставить деньги, и отказаться от неё он может только по основаниям, предусмотренным законом. Ошибка сотрудника к таким основаниям не относится. Заставить банк выдать кредит через суд на практике сложно, но потребовать исполнения договора, возмещения убытков и компенсации морального вреда вполне можно.

Что говорит закон

• Статья 819 ГК РФ — по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях договора.
• Пункт 1 статьи 821 ГК РФ — кредитор вправе отказаться от предоставления кредита полностью или частично при обстоятельствах, очевидно свидетельствующих о том, что сумма не будет возвращена в срок. Банк должен уметь объяснить такой отказ.
• Часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — договор считается заключённым, если стороны согласовали индивидуальные условия.
• Статьи 15 и 393 ГК РФ — сторона, не исполнившая обязательство, возмещает причинённые убытки, например лишние проценты по старому кредиту.
• Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» — компенсация морального вреда; по статье 17 этого закона иск можно подать по месту своего жительства, а при цене иска до 1 млн рублей госпошлину потребитель не платит.

Возможные варианты действий

1. Подать в банк письменную претензию: сослаться на подписанный договор, потребовать перечислить средства в погашение старого кредита либо дать мотивированный письменный отказ со ссылкой на основание.
2. Направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную, описав ошибку сотрудника.
3. Для имущественных требований к банку до 500 тысяч рублей до суда, как правило, нужно обратиться к финансовому уполномоченному — это обязательный досудебный этап.
4. Затем — иск о взыскании убытков, морального вреда и штрафа по закону о защите прав потребителей.

Что подготовить

• подписанный кредитный договор, график и реквизиты счёта;
• выписки по старому кредиту с начисленными процентами;
• детализацию звонков из банка, ответы и претензии;
• расчёт понесённых расходов.

Результат зависит от того, что именно указано в договоре об условиях выдачи и как банк объяснит отказ. Если банк продолжит ссылаться на «новую заявку», стоит показать договор и переписку юристу, чтобы правильно рассчитать убытки.