Копия паспорта у мошенников: как защититься от кредитов на своё имя

Заявление в полицию — правильный первый шаг. Если кредит всё же оформят, в полицию нужно будет обратиться повторно уже по конкретному факту, а параллельно — к кредитору и в бюро кредитных историй. Но важнее заранее снизить риск: проверять кредитную историю и установить самозапрет на кредиты.

Что говорит закон

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» с 1 марта 2025 года позволяет установить самозапрет на заключение кредитных договоров и договоров займа через Госуслуги или МФЦ. Банки и МФО обязаны проверять его наличие; договор, заключённый вопреки запрету, не порождает обязанности платить.
• Федеральный закон «О кредитных историях» — гражданин может бесплатно дважды в год получать свою кредитную историю в каждом бюро и оспаривать недостоверные сведения. Узнать, в каких бюро хранится история, можно через Госуслуги.
• Статья 812 ГК РФ — заёмщик вправе оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что деньги он фактически не получал; договор, который вы не подписывали, можно признать незаключённым в суде.
• Статья 159 УК РФ — оформление кредита на чужое имя является мошенничеством, а в кредитной сфере может квалифицироваться по статье 159.1 УК РФ.

Возможные варианты действий

1. Сейчас: установить самозапрет на кредиты, подключить уведомления о запросах в бюро кредитных историй и периодически проверять историю.
2. Если вы ещё не меняли паспорт — оценить, есть ли смысл его заменить; сама по себе копия даёт меньше возможностей, чем оригинал, но в онлайн-займах риски выше.
3. Если кредит всё-таки оформлен: сразу письменно сообщить кредитору, что договор вы не заключали, и потребовать его копию; подать новое заявление в полицию со ссылкой на прежнее; направить в бюро кредитных историй заявление об оспаривании записи.
4. Если кредитор требует оплату или подаёт в суд — заявлять, что договор не заключался, и ходатайствовать о почерковедческой экспертизе либо проверке, кому выданы деньги. На судебный приказ можно подать возражения в течение 10 дней.

Что подготовить

• талон-уведомление или копию заявления в полицию;
• свою кредитную историю на текущую дату;
• переписку и обращения к кредиторам, если они появятся;
• выписки по своим счетам, подтверждающие, что деньги к вам не поступали.

Многое зависит от того, как оформлен договор, есть ли ваша подпись и куда ушли деньги. Если кредит появится и банк откажется признавать мошенничество, стоит показать документы юристу.