Кредит оформлен под влиянием мошенников: что делать заёмщику

Ситуация тяжёлая, но не безнадёжная. Если вы сами получили кредит и сами перевели деньги, суды чаще считают договор заключённым и обязательства — вашими. Но есть несколько рычагов: возврат страховки, проверка действий банка при переводе, уголовное дело против мошенников и законные способы снизить нагрузку — кредитные каникулы, реструктуризация, банкротство.

Что говорит закон

• Ст. 179 ГК РФ — сделку, совершённую под влиянием обмана третьего лица, можно признать недействительной, только если банк знал или должен был знать об обмане. Это сложно доказать, но возможно, если операции явно выбивались из вашего обычного поведения.
• Ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — от добровольной страховки, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 календарных дней и вернуть уплаченную премию.
• Ст. 8 и 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — банк обязан проверять переводы на признаки операций без согласия клиента и приостанавливать их. Если банк перевёл деньги на счёт из базы данных Банка России о мошеннических операциях, он обязан вернуть сумму клиенту.
• Ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ — при снижении дохода более чем на 30% заёмщик может потребовать кредитные каникулы на срок до шести месяцев.
• Ст. 159 УК РФ — действия мошенников подпадают под мошенничество; признание вас потерпевшей даёт право на гражданский иск к ним.

Возможные варианты действий

1. Срочно подать заявление в полицию и получить талон-уведомление; затем — постановление о признании потерпевшей.
2. Если с выдачи кредита не прошло 30 дней, направить в страховую и банк заявление об отказе от страховки и возврате премии.
3. Направить в банк претензию: указать, что кредит и перевод совершены под воздействием мошенников, запросить сведения о проверке операции. При отказе — жалоба в Банк России и финансовому уполномоченному.
4. Подать в банк требование о кредитных каникулах или реструктуризации с документами о снижении дохода.
5. Если долг станет непосильным, рассмотреть банкротство — судебное или, при определённых условиях, внесудебное через МФЦ. Также стоит установить самозапрет на кредиты через Госуслуги.

Что подготовить

• Кредитный договор, договор страхования, график платежей.
• Выписки о зачислении и переводах, скриншоты переписки и звонков.
• Талон из полиции, справки о доходах и пособиях.

Многое зависит от того, как именно оформлялся кредит, куда переводились деньги и как быстро вы обратились в банк и полицию. Документы по кредиту и переводам стоит как можно раньше показать юристу — особенно чтобы не пропустить срок отказа от страховки.