Можно ли быть созаёмщиком по двум ипотечным кредитам сразу

Закон не запрещает одному человеку быть созаёмщиком по нескольким кредитам. Решение принимает банк, оценивая общую долговую нагрузку: обязательства по маминой ипотеке будут учтены, и это может снизить одобренную сумму или привести к отказу. Выйти из первого договора без согласия банка-кредитора нельзя.

Что говорит закон

• Статья 322 Гражданского кодекса РФ — созаёмщики, как правило, несут солидарную обязанность: банк вправе требовать весь долг с любого из них.
• Статьи 391 и 450 ГК РФ — исключение созаёмщика из договора означает изменение договора и перевод долга, на что требуется согласие кредитора.
• Закон «О потребительском кредите (займе)» обязывает банк рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика; при высоком показателе Банк России ограничивает выдачу кредитов, поэтому банки строже относятся к уже имеющимся обязательствам.
• Статьи 34 и 35 Семейного кодекса РФ — квартира, купленная в браке, по общему правилу становится общей собственностью супругов, поэтому банки обычно включают супруга в число созаёмщиков или просят нотариальное согласие либо брачный договор.

Возможные варианты действий

1. Подать заявку в банк с указанием действующей ипотеки и узнать, хватает ли совокупного дохода семьи.
2. Если нагрузка слишком велика, обсудить с банком матери выход из числа созаёмщиков: это возможно, если доход матери достаточен или она предложит другого созаёмщика или поручителя.
3. Как вариант — заключить брачный договор, тогда новая квартира может оформляться только на мужа, а участие жены как созаёмщика банку может быть не нужно.
4. Рассмотреть рефинансирование маминого кредита в другом банке без вашего участия.

Что подготовить

• действующий кредитный договор и график платежей;
• справку об остатке долга;
• справки о доходах обоих супругов;
• кредитную историю, которую можно бесплатно запросить в бюро.

Многое зависит от остатка маминого долга, ваших совокупных доходов и требований конкретного банка. Если банк предлагает подписать дополнительные соглашения или брачный договор, перед подписанием стоит показать их юристу.