Пенсионер не может платить кредиты после болезни: что делать

Да, документы о доходах и обязательных расходах пригодятся — и для переговоров с банком, и для суда. Закон не освобождает от долга из-за болезни или маленькой пенсии, но позволяет уменьшить неустойку, получить рассрочку исполнения решения, защищает от удержаний ниже прожиточного минимума, а при невозможности расплатиться — даёт путь через банкротство, в том числе внесудебное.

Что говорит закон

• Статьи 309 и 810 ГК РФ — кредит нужно возвращать на условиях договора; болезнь сама по себе не прекращает обязательство.
• Статья 333 ГК РФ — суд может снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям просрочки.
• Статья 203 ГПК РФ — суд вправе по заявлению должника отсрочить или рассрочить исполнение решения с учётом его имущественного положения.
• Статья 99 и часть 5.1 статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — из пенсии удерживают не более 50%, а должник может подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума.
• Статьи 223.2–223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — внесудебное банкротство через МФЦ. Для пенсионеров есть отдельное основание: оно доступно, если пенсия — основной доход, а взыскание по исполнительному документу не завершено и длится определённое время. Конкретные условия и суммы долга менялись, их стоит уточнить в МФЦ.

Возможные варианты действий

1. Написать в банк письменное заявление о реструктуризации или кредитных каникулах, приложив справки о пенсии и болезни. Банки нередко идут навстречу.
2. Если банк подаст в суд, представить возражения, просить снизить неустойку и рассрочить выплату.
3. При удержаниях из пенсии подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.
4. Если долг не погасить в разумные сроки, рассмотреть внесудебное или судебное банкротство.
5. Проверить, есть ли страховка по кредиту: при инсульте страховой случай иногда покрывает часть долга.

Что подготовить

• справку о размере пенсии;
• квитанции за ЖКХ и чеки на лекарства;
• выписку из медицинской карты о перенесённом заболевании;
• кредитные договоры и полисы страхования, графики платежей.

Многое зависит от условий договоров, наличия страховки и имущества. Перед подачей на банкротство стоит показать документы юристу, чтобы оценить риски и выбрать подходящий способ.