Банк продал кредит после последнего платежа: как подтвердить погашение

Банк вправе уступить права по кредиту другой организации без согласия заёмщика, если это не запрещено договором. Но пока вас не уведомили об уступке, платёж прежнему кредитору считается надлежащим исполнением. Если деньги внесены на счёт вовремя и в полном объёме, долг, скорее всего, погашен, а задача — получить письменное подтверждение и проверить кредитную историю.

Что говорит закон

• Статья 382 ГК РФ — для перехода прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлён, исполнение первоначальному кредитору считается исполнением надлежащему кредитору.
• Статья 385 ГК РФ — должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления доказательств перехода права.
• Статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — уступка допускается, если она не запрещена договором; при этом сохраняются все права заёмщика.
• Статья 408 ГК РФ — кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию выдать расписку или иной документ о получении исполнения.
• Федеральный закон «О кредитных историях» позволяет запросить свою кредитную историю и оспорить недостоверные сведения в бюро.

Возможные варианты действий

1. Подать в банк письменное заявление (с отметкой о принятии или через личный кабинет) с просьбой сообщить, кому и когда уступлены права, учтён ли последний платёж и выдать справку о полном погашении.
2. Сохранить чек или выписку о зачислении денег до даты платежа по графику.
3. Запросить кредитную историю через Госуслуги и проверить статус кредита. Если указана задолженность, подать заявление об оспаривании в бюро.
4. Если новый кредитор потребует оплату, направить ему документы об уплате и указать, что уведомления не было.
5. При затягивании ответа пожаловаться в Банк России через интернет-приёмную.

Что подготовить

• кредитный договор и график платежей;
• выписку по счёту с последним поступлением;
• ответы банка и номера обращений;
• кредитный отчёт из бюро кредитных историй.

Многое зависит от того, когда именно состоялась уступка — до или после внесения денег — и были ли они списаны в счёт долга. Если новый кредитор начнёт начислять долг или проценты, документы стоит показать юристу.