Сколько хранится кредитная история после погашения просрочки

Закон не устанавливает срок, после которого банк обязан выдать новый кредит: решение каждый банк принимает сам, оценивая кредитную историю, доходы и текущую долговую нагрузку. Сведения о просрочке хранятся в бюро кредитных историй несколько лет, но их влияние со временем ослабевает, особенно если после погашения появляются новые аккуратно обслуживаемые обязательства.

Что говорит закон

• Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», статья 7: бюро хранит кредитную историю в течение семи лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Ранее срок составлял десять лет.
• Статья 8 того же закона: гражданин вправе бесплатно два раза в год получить кредитную историю в каждом бюро, а также оспорить недостоверные сведения — бюро проводит проверку и сообщает результат.
• Узнать, в каких бюро хранится ваша история, можно через запрос в Центральный каталог кредитных историй, удобнее всего — на Госуслугах.
• При выдаче кредитов банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю ежемесячных платежей по всем долгам в доходе. Чем она выше, тем меньше шансов на одобрение и тем меньше сумма. Обязанности одобрить кредит или выдать его на определённую сумму закон не устанавливает.

Возможные варианты действий

1. Запросить кредитные отчёты во всех бюро, где хранится история, и проверить, что закрытый кредит отражён как погашенный, без «висящих» долгов.
2. Если есть ошибки — подать заявление об оспаривании в бюро или кредитору.
3. Посмотреть свой персональный кредитный рейтинг — он показывает, как вас оценивают банки.
4. Начать с небольших продуктов: кредитная карта с маленьким лимитом, кредит в банке, где вы получаете зарплату или где есть вклад. Аккуратные платежи в течение года-двух заметно улучшают историю.
5. Подтверждать официальный доход: справки, выписки, история поступлений на счёт.
6. Не обращаться к «кредитным докторам» и посредникам, обещающим «исправить историю» за деньги: законно удалить достоверные сведения нельзя.

Что подготовить

• Справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности от банка.
• Кредитные отчёты из бюро.
• Документы о доходах.

Сумма и вероятность одобрения зависят от дохода, других долгов, давности просрочки и политики конкретного банка. Если в кредитной истории обнаружились ошибки, а банк и бюро отказываются их исправить, можно показать документы юристу и обжаловать отказ.