Просрочка по ипотеке у заёмщика: последствия для созаёмщика

Да, созаёмщик отвечает перед банком наравне с основным заёмщиком, поэтому просрочка, как правило, отражается и в его кредитной истории. Единого «чёрного списка» нет, но банки при новых заявках видят эту просрочку. Если быстро погасить долг, последствия обычно ограничиваются небольшой неустойкой и отметкой о просрочке до 30 дней.

Что говорит закон

• Статьи 322, 323 ГК РФ — созаёмщики по кредитному договору обычно являются солидарными должниками: банк вправе требовать весь долг с любого из них.
• Федеральный закон «О кредитных историях» — банк передаёт в бюро кредитных историй сведения обо всех участниках договора, включая сведения о просрочках. Кредитная история хранится семь лет с последнего изменения.
• Статья 8 того же закона — гражданин может бесплатно дважды в год получить свою кредитную историю в каждом бюро и оспорить неверные сведения.
• Статья 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — при трудной жизненной ситуации, например потере работы или снижении дохода более чем на 30 процентов, заёмщик по ипотеке на единственное жильё вправе требовать ипотечные каникулы на срок до шести месяцев.
• Неустойка за просрочку по ипотеке ограничена законом и указывается в договоре.

Возможные варианты действий

1. Погасить просроченный платёж как можно скорее, лучше до того, как просрочка превысит 30 дней.
2. Связаться с банком и уточнить точную сумму долга с неустойкой.
3. Если доход действительно снизился, подать заявление об ипотечных каникулах или реструктуризации.
4. Через Госуслуги узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, и проверить, как в ней отражена просрочка.
5. Если сведения ошибочны, подать заявление в бюро об их оспаривании.

Что подготовить

• кредитный договор и график платежей;
• квитанции об оплате;
• документы о снижении дохода, если рассматриваются каникулы;
• отчёт из бюро кредитных историй.

Последствия зависят от длительности просрочки и от того, будут ли платежи дальше вноситься вовремя. Если долг накапливается и банк начинает говорить о досрочном взыскании или обращении взыскания на квартиру, стоит показать договор юристу.