Страховая по КАСКО требует с виновника ДТП доплатить за ремонт

Страховая, оплатившая ремонт по КАСКО, вправе требовать возмещения с виновника ДТП — это суброгация. Но если у вас был действующий полис ОСАГО, в пределах его лимита платит ваша страховая, а лично с вас можно взыскать только разницу между реальным ущербом и выплатой по ОСАГО. Сумму требования при этом можно оспорить.

Что говорит закон

• Статья 965 ГК РФ — к страховщику, выплатившему возмещение, переходит право требования к лицу, ответственному за убытки.
• Статья 1072 ГК РФ — лицо, застраховавшее ответственность, возмещает вред только в части, превышающей страховое возмещение.
• Федеральный закон «Об ОСАГО» — лимит по имуществу составляет 400 тысяч рублей; суброгационное требование в этих пределах предъявляется страховщику виновника.
• Статьи 196, 200 и 201 ГК РФ — срок исковой давности три года; при суброгации он не начинается заново, а исчисляется с момента ДТП.
• Статья 79 ГПК РФ — в суде можно ходатайствовать о назначении экспертизы стоимости ремонта.

Возможные варианты действий

1. Не платить сразу, а письменно запросить у страховой расчёт: акт осмотра, калькуляцию, заказ-наряд, счета СТО, сведения о выплате по ОСАГО.
2. Сравнить перечень повреждений с документами о ДТП: в счёт часто попадают детали, не указанные в справке или протоколе.
3. Если была ОСАГО, сообщить об этом страховой и попросить подтвердить, что лимит по полису уже учтён.
4. Отправить мотивированный ответ с несогласием и, как вариант, предложить урегулировать спор на основании независимой оценки.
5. Если подадут иск, заявить о пропуске срока исковой давности, если он истёк, и ходатайствовать об экспертизе.

Что подготовить

• полис ОСАГО, действовавший на дату ДТП;
• документы о ДТП и постановление о штрафе;
• письмо страховой и приложенные расчёты;
• фотографии повреждений, если сохранились.

Итог зависит от наличия ОСАГО, обоснованности калькуляции и того, не истёк ли трёхлетний срок с момента ДТП. Если пришла судебная повестка или претензия на крупную сумму, стоит показать документы юристу по страховым спорам.