Возврат страховки жизни при досрочном погашении автокредита

Обман возможен, но сумма возврата зависит от даты заключения договора и его условий. Если договор заключён после 1 сентября 2020 года в связи с потребительским кредитом, при полном досрочном погашении через месяц обычно положен возврат почти всей премии пропорционально неистёкшему сроку, и 11 900 из 31 700 выглядит явно заниженной суммой. Если договор старый или не связан с кредитом, возврат определяется правилами страхования.

Что говорит закон

• Статья 958 ГК РФ — при досрочном прекращении договора страховщик имеет право на часть премии пропорционально времени действия страхования; при отказе страхователя премия по общему правилу не возвращается, если договором не предусмотрено иное.
• Часть 2.4 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — по договорам, заключённым в целях обеспечения кредита с 1 сентября 2020 года, при полном досрочном погашении страховщик обязан по заявлению вернуть премию пропорционально оставшемуся сроку страхования, если страховых случаев не было.
• Указание Банка России № 3854-У — в течение 14 календарных дней с даты заключения договора можно отказаться от добровольного страхования и вернуть премию полностью или за вычетом части за прошедшие дни.
• Статья 10 Закона «О защите прав потребителей» — потребитель вправе получить информацию о порядке расчёта стоимости услуги и возврата.
• Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — по требованиям к страховщику до 500 000 рублей перед судом нужно обратиться к финансовому уполномоченному; это бесплатно.

Иногда часть оплаченной суммы составляет не страховая премия, а плата банку за подключение к коллективной программе страхования. Тогда страховщик возвращает только свою часть, а остальное нужно требовать с банка.

Возможные варианты действий

1. Направить страховщику письменное заявление с требованием предоставить расчёт возврата и указать, по какому пункту правил он сделан.
2. Проверить по договору, кто получил 31 700 рублей: страховщик целиком или часть ушла банку как комиссия.
3. Если возврат занижен, подать претензию страховщику и банку, затем обращение к финансовому уполномоченному.
4. При несогласии с решением уполномоченного — иск в суд.

Что подготовить

• кредитный договор и справку о полном погашении;
• полис или заявление на присоединение к программе страхования;
• заявление о расторжении и выписку о поступлении 11 900 рублей.

Многое зависит от даты договора, срока страхования и того, как распределялась оплаченная сумма. С договорами и расчётом стоит обратиться к юристу по защите прав потребителей.