Возврат денег за страхование жизни при оформлении автокредита

Да, при добровольном страховании жизни закон даёт так называемый период охлаждения: если отказаться от договора в течение установленного срока и страховых случаев не было, премию возвращают полностью или почти полностью. Четыре дня после заключения договора укладываются в этот срок с запасом. Важно правильно определить, кто страхователь, и направить заявление именно туда.

Что говорит закон

• Указание Банка России № 3854-У — страховщик обязан вернуть премию, если гражданин отказался от добровольного страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора (до 2018 года срок составлял 5 рабочих дней). Деньги возвращают в течение 10 рабочих дней после получения заявления; если договор уже начал действовать, могут удержать часть за прошедшие дни.
• Статья 958 ГК РФ — страхователь вправе отказаться от договора в любое время, но вне периода охлаждения премия по общему правилу не возвращается, если договором не предусмотрено иное.
• Статья 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — для страховок, оформленных при получении кредита, позднее введён 30-дневный срок отказа с возвратом премии; к договорам, заключённым до этих изменений, он не применяется.
• Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» — запрещено обусловливать покупку одних услуг обязательным приобретением других. Если без страховки в кредите отказывали, это самостоятельное основание для требований.

Возможные варианты действий

1. Посмотреть полис: если вы сами страхователь, заявление об отказе подаётся напрямую в страховую компанию — лично под отметку или заказным письмом с описью.
2. Если вы подключены к коллективному договору банка, заявление направляют и в банк, и в страховую; практика по таким случаям менялась, но суды часто признают право на возврат и здесь.
3. При отказе или молчании — жалоба в Банк России и обращение к финансовому уполномоченному, затем суд.
4. Уточнить, не повышается ли ставка по кредиту при отказе от страховки — это обычно прописано в кредитном договоре.

Что подготовить

• заявление об отказе с реквизитами для возврата;
• копию паспорта, полис или заявление о присоединении к программе;
• кредитный договор и документ об оплате премии.

Результат зависит от формы страхования, условий полиса и даты получения заявления страховщиком. Если пришёл отказ, полезно показать документы юристу по защите прав потребителей финансовых услуг.