Долг пенсионера банку: что будет с квартирой, пенсией и зарплатой

Если однокомнатная квартира — ваше единственное жильё и она не в залоге у банка, по общему правилу её не могут забрать ни по решению суда, ни при банкротстве. Со взысканием по пенсии и зарплате сложнее: удерживать будут до половины дохода, но можно добиться, чтобы вам оставляли прожиточный минимум.

Что говорит закон

• Статья 446 ГПК РФ — нельзя обратить взыскание на единственное пригодное для проживания жильё должника и членов его семьи, если оно не является предметом ипотеки. Исключения для очевидно избыточного жилья однокомнатной квартиры, как правило, не касаются.
• Статьи 139–140 ГПК РФ — по просьбе банка суд может наложить арест на квартиру как обеспечительную меру. Тогда продать её не получится до снятия ареста. Без ареста продажа возможна, но деньги от неё уже не защищены и могут быть взысканы.
• Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — с пенсии и зарплаты удерживают не более 50 %; можно подать приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума, в том числе с учётом иждивенцев — у вас есть несовершеннолетняя дочь.
• Пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве — из конкурсной массы исключается имущество, защищённое статьёй 446 ГПК РФ, включая единственное жильё. Финансовый управляющий получает доходы, но должнику оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
• Статья 61.2 Закона о банкротстве — сделки по отчуждению имущества в течение трёх лет до банкротства могут оспорить, если они причинили вред кредиторам. Продажа квартиры накануне банкротства может обернуться против вас.
• Статья 223.2 Закона о банкротстве — внесудебное банкротство через МФЦ доступно, в частности, пенсионерам, если исполнительное производство окончено или пенсия — основной доход и долг в установленных пределах.

Возможные варианты действий

1. Попробовать договориться с банком о реструктуризации до суда.
2. Если иск подан — участвовать в процессе, проверить расчёт долга, при завышенной неустойке просить её снижения по статье 333 ГК РФ.
3. После возбуждения исполнительного производства — подать заявление о сохранении прожиточного минимума.
4. Если долг непосилен, оценить банкротство: судебное (при долге свыше 500 тысяч рублей это обязанность) или внесудебное через МФЦ.

Что подготовить

• кредитный договор, график платежей и выписки;
• выписку из ЕГРН о квартире и сведения об отсутствии другого жилья;
• справку о размере пенсии;
• свидетельство о рождении дочери.

Многое зависит от размера долга, наличия залога и другого имущества. Перед продажей квартиры или подачей на банкротство стоит показать документы юристу, чтобы не потерять защиту единственного жилья.