Долги родственника в МФО: звонки коллекторов и доля в квартире

Родственники совершеннолетнего заёмщика не отвечают по его долгам, если сами не подписывали договор поручительства или залога. Звонки коллекторов на номер, указанный как контактный, можно прекратить, заявив о несогласии на взаимодействие. Узнать точную сумму долга может только сама заёмщица, а её долю в квартире взыскатели смогут затронуть лишь при определённых условиях.

Что говорит закон

• Статья 308 ГК РФ — обязательство не создаёт обязанностей для лиц, не участвующих в нём. Мать или тётя заёмщицы платить не обязаны.
• Статья 4 Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) допускается только при согласии должника и при отсутствии несогласия самого третьего лица, которое можно заявить в любой момент.
• Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — ограничивает общую сумму процентов, неустоек и иных платежей по краткосрочным займам МФО; предельный размер переплаты несколько раз снижался.
• Статья 446 ГПК РФ — нельзя обратить взыскание на единственное пригодное для проживания жильё должника, если оно не в ипотеке. Если доля — единственное жильё племянницы, её, как правило, не заберут.
• Глава X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — при отсутствии имущества и окончании исполнительного производства возможно внесудебное банкротство через МФЦ.

Возможные варианты действий

1. Сестре направить кредитору и коллекторскому агентству письменное заявление о несогласии на взаимодействие по поводу чужого долга (заказным письмом с уведомлением). Если звонки продолжатся — жаловаться в ФССП России, которая контролирует коллекторов, и в Банк России в отношении МФО.
2. Убедить племянницу запросить кредитный отчёт через Госуслуги — бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй. Там будут видны все займы и просрочки.
3. Племяннице проверить, не превышены ли законные ограничения по процентам, и при необходимости оспорить расчёт в суде или у финансового уполномоченного.
4. Если долг непосилен, обсудить реструктуризацию с кредиторами или банкротство.

Что подготовить

• записи звонков и сообщений коллекторов;
• копию заявления о несогласии на взаимодействие и почтовые квитанции;
• кредитный отчёт и договоры займа (у заёмщицы).

Многое зависит от реальной суммы долга, наличия у племянницы другого жилья и её готовности решать вопрос. Если коллекторы угрожают или нарушают закон, а также при подготовке к банкротству, стоит обратиться к юристу.