Досрочное погашение кредита и уведомление банка за несколько дней

Закон позволяет банку требовать предварительного уведомления о досрочном погашении потребительского кредита, но проценты при этом начисляются только за фактическое время пользования деньгами. Если деньги уже внесены, а банк откладывает их списание на месяц и берёт проценты за весь период, это стоит оспорить; многое зависит от условий договора и того, когда именно сумма была списана.

Что говорит закон

• Часть 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — заёмщик вправе вернуть кредит досрочно полностью или частично, уведомив кредитора не менее чем за 30 календарных дней; договором может быть установлен более короткий срок. Если в договоре указан срок 7 дней — требование банка формально законно.
• Та же статья предусматривает, что при досрочном возврате проценты уплачиваются только по день фактического возврата суммы, а банк обязан пересчитать полную стоимость кредита.
• Часть 2 статьи 810 ГК РФ — сумму займа, предоставленного гражданину для личных нужд, можно вернуть досрочно с уплатой процентов до дня возврата.
• Срок уведомления часто указан не в индивидуальных, а в общих условиях кредитования или тарифах — их стоит проверить.

Возможные варианты действий

1. Запросить в банке выписку по счёту и график: когда внесены деньги, когда списана сумма долга и за какой период начислены проценты.
2. Если деньги лежали на счёте, а списание отложили до 17.03 с начислением процентов за месяц, направить банку письменную претензию с требованием пересчёта и возврата излишне уплаченного.
3. При отказе или отсутствии ответа обратиться к финансовому уполномоченному — это бесплатно и обязательно до суда по таким спорам на сумму до 500 тысяч рублей.
4. Как вариант, параллельно подать жалобу в Банк России через интернет-приёмную.
5. Затем, если нужно, — иск в суд по Закону «О защите прав потребителей», без уплаты госпошлины при цене иска до 1 млн рублей.

Что подготовить

• кредитный договор, общие условия и тарифы;
• заявление о досрочном погашении;
• квитанции о внесении денег;
• выписку по счёту и справку о закрытии кредита.

Исход зависит от того, что именно написано в общих условиях о сроке уведомления и когда банк фактически списал долг. Если сумма спора вырастет или банк откажет в пересчёте, документы можно показать юристу по защите прав потребителей.