Как быть с кредитом инвалида после инсульта и потери дохода

Сам по себе инсульт и потеря заработка кредит не отменяют, но вариантов облегчить ситуацию несколько: страховая выплата, если кредит был застрахован, кредитные каникулы или реструктуризация, а при невозможности платить — банкротство, в том числе бесплатное внесудебное через МФЦ. Поскольку заёмщик сейчас не может сам вести свои дела, начинать, скорее всего, придётся с оформления представительства или опеки.

Что говорит закон

• Статья 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — при снижении дохода более чем на 30% заёмщик вправе потребовать кредитные каникулы до шести месяцев, если сумма кредита не превышает установленный лимит.
• Статья 29 ГК РФ и статьи 281–286 ГПК РФ — если человек вследствие психического расстройства не может понимать значение своих действий или руководить ими, суд по заявлению членов семьи может признать его недееспособным, после чего назначается опекун, который действует от его имени.
• Статья 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — внесудебное банкротство через МФЦ возможно при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, в частности если должник получает пенсию и иного дохода и имущества у него нет, а исполнительное производство длится не меньше года.
• Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — из пенсии можно удерживать не больше установленной доли, а по заявлению должнику сохраняется доход в размере прожиточного минимума.
• Статья 177 ГК РФ — оспорить сам кредит можно, только если человек уже при его оформлении не понимал значения своих действий; ухудшение после инсульта на это не влияет.

Возможные варианты действий

1. Найти кредитный договор и проверить, была ли страховка жизни и здоровья. Установление инвалидности или её усиление может быть страховым случаем, тогда долг погасит страховщик.
2. Сообщить банку о болезни и попросить кредитные каникулы или реструктуризацию.
3. Решить вопрос представительства: если заёмщик не может выдать доверенность, обратиться в суд о признании недееспособным и в опеку о назначении опекуна.
4. Если платить нечем, оценить банкротство — внесудебное через МФЦ или судебное.

Что подготовить

• кредитный договор и договор страхования;
• справку МСЭ об инвалидности и медицинские выписки после инсульта;
• справку о размере пенсии;
• сведения обо всех долгах и имуществе.

Многое зависит от наличия страховки, размера долга и того, есть ли у заёмщика имущество. Поскольку здесь пересекаются кредит, опека и банкротство, документы лучше показать юристу, который поможет выбрать порядок действий.