Коллекторы требуют старый долг по кредитной карте: срок давности

Требовать долг по уступленному договору коллекторская компания формально может, но по задолженности более чем десятилетней давности суд, скорее всего, откажет во взыскании из-за пропуска срока исковой давности. Важно, что давность применяется только тогда, когда должник сам заявит о ней.

Что говорит закон

• Статья 382 ГК РФ — банк вправе уступить право требования другому лицу, в том числе коллекторскому агентству. Перемена кредитора не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления (статья 201 ГК РФ).
• Статья 196 ГК РФ — общий срок исковой давности составляет три года. По кредитам с ежемесячными платежами он считается отдельно по каждому просроченному платежу; если банк потребовал досрочно вернуть всю сумму, — с момента окончания срока, установленного в требовании.
• Пункт 2 статьи 199 ГК РФ — давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока — самостоятельное основание для отказа в иске.
• Статья 203 и пункт 2 статьи 206 ГК РФ — течение срока прерывается признанием долга, а письменное признание долга после истечения давности запускает срок заново. Поэтому не стоит подписывать соглашения о реструктуризации и подтверждать долг письменно, не разобравшись.
• Федеральный закон № 230-ФЗ ограничивает способы и частоту взаимодействия коллекторов с должником.

Возможные варианты действий

1. Запросите у компании письменно документы: договор уступки, расчёт задолженности, дату последнего платежа. Не вносите «символические» платежи до выяснения ситуации.
2. Если пришёл судебный приказ, подайте мировому судье возражения в течение десяти дней со дня его получения (статья 128 ГПК РФ) — приказ будет отменён.
3. Если подан иск, заявите письменно о пропуске срока исковой давности и попросите отказать в иске.
4. При звонках с угрозами, ночных звонках или давлении можно пожаловаться в ФССП, которая контролирует коллекторов, и в Банк России.

Что подготовить

• все письма и требования коллекторов;
• сведения о последнем платеже по карте, если сохранились;
• копии судебных документов, если они приходили.

Исход зависит от того, не было ли ранее судебного решения о взыскании этого долга и не признавался ли он письменно в последние годы. Если решение уже было, речь пойдёт о сроке предъявления исполнительного листа, и тогда документы стоит показать юристу.