Как бывшей жене выйти из поручителей по ипотеке после развода

Развод сам по себе поручительство не прекращает: договор поручительства заключён с банком, и в одностороннем порядке выйти из него нельзя. Реальные пути — договориться с банком о замене поручителя или о другом обеспечении, рефинансировать кредит или полностью погасить его. Параллельно стоит решить вопрос о разделе квартиры и долга.

Что говорит закон

• Статья 361 и статья 363 ГК РФ — поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, если договором не предусмотрено иное.
• Статья 367 ГК РФ — поручительство прекращается с прекращением основного обязательства, при изменении обязательства без согласия поручителя, влекущем увеличение его ответственности, при переводе долга на другое лицо без согласия поручителя, а также по истечении срока поручительства.
• Статья 365 ГК РФ — поручитель, исполнивший обязательство, может взыскать выплаченное с должника.
• Статьи 34, 38 и 39 СК РФ — квартира, купленная в браке, как правило, общая; при разделе распределяются и общие долги супругов.

Возможные варианты действий

1. Обратитесь в банк с письменным заявлением о выводе из поручительства. Банк может согласиться, если заёмщик предложит другого поручителя, дополнительный залог или подтвердит достаточный доход. Обязанности согласиться у банка нет.
2. Бывший муж может рефинансировать ипотеку в другом банке без поручительства — тогда старый кредит будет погашен, и поручительство прекратится вместе с ним.
3. Если квартира общая, можно заключить соглашение о разделе имущества или подать иск: например, квартира остаётся мужу вместе с долгом, а он обязуется освободить вас от поручительства. Учтите, что для банка такое соглашение не обязательно без его согласия.
4. Проверьте договор поручительства: если в нём указан срок, после его окончания поручительство прекращается. Если срок не указан, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства.
5. Если муж перестанет платить и банк взыщет долг с вас, у вас останется право регрессного требования к нему.

Что подготовить

• кредитный договор и договор поручительства;
• свидетельство о расторжении брака;
• документы на квартиру и график платежей;
• справки о доходах обоих.

Исход во многом зависит от позиции банка, платёжеспособности бывшего мужа и того, как оформлена собственность на квартиру. Перед подписанием соглашения о разделе лучше показать документы юристу, чтобы не остаться поручителем без доли в квартире.