Покупка жилья с материнским капиталом через заём до трёх лет ребёнку

Закон действительно позволяет направить материнский капитал на погашение займа на покупку жилья, не дожидаясь трёхлетия ребёнка. Но схема безопасна, только если заём выдаёт законно работающая организация, деньги реально идут продавцу, а квартира регистрируется на вас с залогом в пользу займодавца.

Что говорит закон

• Часть 6.1 статьи 7 Федерального закона № 256-ФЗ — на погашение кредита или займа на приобретение жилья капитал можно направить сразу после рождения ребёнка.
• Часть 4 статьи 10 того же закона — жильё, купленное с использованием капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей; при залоге доли выделяются в течение шести месяцев после снятия обременения.
• Статья 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — жильё, купленное на заёмные деньги, находится в залоге у займодавца в силу закона.
• Статья 25 того же закона — запись об ипотеке погашается по заявлению залогодержателя или по совместному заявлению сторон.

Возможные варианты действий

1. Проверьте займодавца: это должен быть банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив из реестра Банка России. Для кооператива — членство в саморегулируемой организации.
2. Подпишите договор займа с указанием цели — приобретение конкретного жилья, и договор купли-продажи, где сказано, что оплата частично производится за счёт заёмных средств.
3. Деньги по займу должны быть перечислены продавцу безналично. Наличные «на руки» — повод насторожиться.
4. Зарегистрируйте переход права и ипотеку в Росреестре, получите выписку из ЕГРН.
5. Подайте в Социальный фонд заявление о распоряжении капиталом с договором займа, справкой об остатке долга и выпиской. Рассмотрение и перечисление обычно занимают несколько недель.
6. После перечисления добейтесь, чтобы займодавец подал заявление о погашении ипотеки, и проверьте выписку ЕГРН.
7. В течение шести месяцев оформите доли на себя, супруга и детей.

Что подготовить

• Сертификат или сведения о праве на капитал, паспорт, СНИЛС.
• Договор займа, график, справку об остатке долга.
• Договор купли-продажи, выписку ЕГРН, документы о переводе денег продавцу.

Многое зависит от добросовестности агентства и реальной стоимости жилья. Если цена завышена или предлагают «обналичить» капитал, это может закончиться отказом фонда и даже уголовным делом, поэтому до подписания стоит показать документы юристу.