Как избавиться от долгов без процедуры банкротства

Полностью «списать» долги без банкротства закон, как правило, не позволяет: обязательство прекращается исполнением, соглашением с кредитором или по другим основаниям, прямо указанным в законе. Но есть законные способы снизить нагрузку, отбиться от необоснованных требований и защитить минимальный доход.

Что говорит закон

• Статьи 196 и 199 ГК РФ — общий срок исковой давности три года; если кредитор обратился в суд позже, ответчик может заявить о пропуске срока, и в иске откажут.
• Статья 129 ГПК РФ — судебный приказ отменяется, если должник подал возражения в течение десяти дней со дня его получения; после этого кредитор вынужден идти в суд в исковом порядке.
• Статья 333 ГК РФ — суд может уменьшить явно несоразмерную неустойку.
• Статья 446 ГПК РФ — на единственное жильё (кроме ипотечного) и ряд другого имущества взыскание не обращается.
• Часть 5.1 статьи 69 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — должник вправе попросить пристава сохранять ежемесячный доход в размере прожиточного минимума.
• Статья 415 ГК РФ — кредитор может простить долг, а статья 414 ГК РФ допускает замену долга другим обязательством (новацию).

Возможные варианты действий

1. Составить список всех долгов с датами последних платежей и проверить, по каким истёк срок давности.
2. Обратиться к кредиторам с просьбой о реструктуризации, отсрочке или прощении части долга, особенно штрафов и пеней.
3. Отслеживать почту и сайт суда: при получении судебного приказа сразу подавать возражения.
4. В суде заявлять о пропуске срока давности и о снижении неустойки.
5. Если долги уже у приставов — подать заявление о сохранении прожиточного минимума.
6. Если ничего не помогает, оценить внесудебное банкротство через МФЦ — это упрощённая и бесплатная процедура при определённых условиях.

Что подготовить

• кредитные договоры и графики платежей;
• выписки о погашении;
• судебные документы и постановления приставов;
• справки о доходах и составе семьи.

Что реально можно сделать, зависит от суммы и состава долгов, сроков, наличия имущества и дохода. С перечнем долгов и документами имеет смысл показаться юристу, чтобы выбрать стратегию под вашу ситуацию.