Могут ли забрать ипотечное единственное жильё за долги по микрозаймам

По долгам перед другими кредиторами и микрофинансовыми организациями единственное жильё, как правило, забрать не могут. Обратить взыскание на ипотечную квартиру вправе только банк-залогодержатель — и то при просрочке по самой ипотеке. Пока ипотека платится вовремя, квартира под защитой, но приставы могут наложить запрет на сделки с ней и удерживать часть доходов.

Что говорит закон

• Нельзя обратить взыскание на единственное пригодное для проживания жильё должника и его семьи, если оно не является предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ). Для других кредиторов ипотечное жильё по-прежнему защищено этим иммунитетом, а взыскание на заложенную квартиру может обратить только залогодержатель.
• Банк вправе обратить взыскание на квартиру при нарушении условий ипотеки (ст. 348 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), но не при наличии других долгов.
• Если в покупке использован материнский капитал, родители обязаны оформить жильё в общую собственность с детьми после снятия обременения (ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ о дополнительных мерах господдержки семей).
• Приставы вправе удерживать до 50% зарплаты и других доходов (ст. 99 закона «Об исполнительном производстве»), но должник может требовать сохранения дохода на уровне прожиточного минимума, в том числе с учётом иждивенцев.

Возможные варианты действий

1. Продолжать без просрочек платить ипотеку — это главная защита квартиры.
2. Проверить в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП или через госуслуги, какие долги находятся у приставов и в каком размере.
3. Подать приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума на себя и детей, чтобы удержания не лишили семью средств на жизнь и на ипотеку.
4. Как вариант, договориться с кредиторами о рассрочке или реструктуризации либо обсудить мировое соглашение.
5. Если долги большие, можно рассмотреть банкротство — судебное или внесудебное через МФЦ при соответствии условиям. Ипотечную квартиру при банкротстве можно сохранить, если заключить с банком соглашение и продолжать платить, но это требует согласования и консультации.

Что подготовить

• Список всех исполнительных производств и суммы долгов.
• Кредитный договор по ипотеке и график платежей.
• Справки о доходах и составе семьи, свидетельства о рождении детей.

Ситуация может измениться, если у семьи есть другое жильё или если появится просрочка по ипотеке. Если приставы начнут описывать имущество или в отношении квартиры придут документы о торгах, стоит сразу показать их юристу.