Отказ страховой в выплате по ОСАГО после смерти потерпевшего

Если пострадавшая при жизни не обращалась за выплатой и сумма ей не была присуждена, отказ страховой в целом соответствует позиции судов: право на возмещение вреда здоровью неразрывно связано с личностью и по наследству не переходит. Но есть исключения — расходы, которые понесли сами родственники, и ситуация, когда смерть находится в причинной связи с травмой от ДТП.

Что говорит закон

• Статья 1112 ГК РФ — в состав наследства не входят права, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в том числе право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью.
• Верховный Суд в постановлении Пленума о наследовании разъяснял, что в наследство входят суммы возмещения вреда, которые были присуждены, но не получены при жизни. Если требование успели заявить и оно было признано, шансы у наследников выше.
• Пункт 7 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» — при смерти потерпевшего лица, имеющие право на возмещение вреда в связи с потерей кормильца, получают 475 000 рублей, а лица, понёсшие расходы на погребение, — до 25 000 рублей. Это применимо, только если смерть стала следствием ДТП.
• Статья 1094 ГК РФ — расходы на погребение возмещает причинитель смерти.
• Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — спор со страховщиком до суда рассматривает финансовый уполномоченный.

Возможные варианты действий

1. Выяснить, связан ли инсульт с травмой. Если есть основания так считать, ходатайствовать в уголовном деле о судебно-медицинской экспертизе: от её выводов зависит и квалификация, и право родственников на выплату по случаю смерти.
2. Проверить, обращалась ли бабушка к страховщику или к виновнику при жизни; если да, требование может перейти к наследникам.
3. Подать страховщику претензию, а затем обращение к финансовому уполномоченному, если отказ сохранится.
4. В уголовном деле признать дочь потерпевшей вместо умершей; это не заменяет страховую выплату, но позволяет участвовать в деле и заявить гражданский иск о своих расходах.

Что подготовить

• медицинские документы о травме и причине смерти;
• постановление о возбуждении уголовного дела;
• отказ страховой и документы, поданные в неё;
• чеки на лечение и погребение;
• свидетельство о праве на наследство или документы о родстве.

Исход зависит от причинной связи между ДТП и смертью и от того, успела ли пострадавшая заявить требование при жизни. С материалами уголовного дела стоит обратиться к юристу по страховым спорам, пока не истекли сроки обращения к финансовому уполномоченному.