Отзыв заранее данного акцепта на списание денег сразу после кредита

Как правило, отозвать заранее данный акцепт можно в любой момент, в том числе сразу после выдачи кредита: это распоряжение клиента о порядке списания с его счёта, а не условие, без которого кредит недействителен. Но отзыв не отменяет сам долг — платить по графику придётся другим способом, иначе возникнет просрочка.

Что говорит закон

• Статья 854 ГК РФ — банк списывает деньги со счёта на основании распоряжения клиента; без распоряжения — только по решению суда и в случаях, установленных законом или договором с клиентом.
• Статья 847 ГК РФ — договором может быть предусмотрено списание по требованию третьих лиц или банка с заранее данным акцептом клиента. Акцепт выражает волю клиента, поэтому банковские правила, как правило, допускают его отзыв письменным заявлением до момента списания.
• Статья 819 ГК РФ — заёмщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты. Отзыв акцепта меняет только способ оплаты, но не обязанность.
• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» — устанавливает ограничения размера неустойки при просрочке (ст. 5), а также право заёмщика досрочно погасить кредит (ст. 11).

Возможные варианты действий

1. Перечитать кредитный договор и общие условия: где именно дан акцепт — на счёт кредита, на зарплатную карту, на все счета в банке — и описан ли порядок его отзыва.
2. Подать в банк письменное заявление об отзыве заранее данного акцепта по конкретным счетам, сохранить экземпляр с отметкой о принятии или отправить заказным письмом с описью.
3. Заранее определить другой способ платежа (перевод на счёт кредита, оплата в кассе) и вносить платежи вовремя.
4. Если банк продолжает списывать деньги после отзыва — направить претензию, затем жалобу в Банк России и при необходимости обратиться в суд.

Что подготовить

• кредитный договор, индивидуальные и общие условия;
• заявление об отзыве акцепта с отметкой банка;
• выписки по счетам, подтверждающие списания.

Многое зависит от формулировок договора: иногда списание с собственного счёта погашения прямо предусмотрено договором как способ исполнения, и банк может спорить с отзывом. Кроме того, при просрочке банк начислит неустойку и вправе взыскивать долг в судебном порядке. Если цель — защитить зарплату или пособия от списаний при трудностях с оплатой, стоит заранее показать договор юристу и обсудить реструктуризацию.